加快健全农村金融服务体系

近日，中共中央、国务院印发的《加快建设农业强国规划（2024——2035年）》强调，完善乡村振兴投入机制，健全农村金融服务体系。金融是国民经济的血脉，在经济发展和农业农村现代化进程中，发挥着引领资源配置、激活产业动能的重要作用。无论是全面推进乡村振兴战略，还是加快建设农业强国，都需要金融资源的强大支持。

“十四五”时期，金融系统构建了支撑乡村振兴的“四梁八柱”，形成了立体化的农村金融服务体系。政策层面，农村金融顶层设计不断优化。一系列政策文件的出台，纵向贯穿监管要求、行业规范、地方实践三个维度，横向覆盖组织体系、市场体系、产品体系、监管体系四大体系，形成政策合力，为乡村振兴注入可持续的金融动能。实践层面，农村金融服务体系持续完善。基础金融服务体系建设成效突出，覆盖率大幅提升。农村信贷服务效能显著提升，农业保险保障能力持续增强，农业保险保费规模持续扩大，农业信贷担保能力有效提高，农村信用体系建设取得重要进展。

“十五五”时期，我国迎来全面推进乡村振兴、加快农业农村现代化的关键阶段，要进一步深化改革、提升效能、创新服务、优化生态，积极构建多层次、广覆盖、可持续的现代农村金融服务体系。

首先，深化农村金融供给侧结构性改革，健全多层次金融服务体系。强化政策性金融支撑，发挥国家开发银行、中国农业发展银行等政策性银行作用，重点支持农村基础设施建设，开发乡村产业发展等长期项目如高标准农田、冷链物流。推动商业银行下沉服务，着力推广普惠金融。鼓励大型银行加大对粮食安全、种业振兴、乡村产业发展等重点领域的支持力度。

其次，把握新发展阶段金融需求特征，提升农村金融服务质效。围绕“五篇大文章”，满足多样化的金融需求。强化科技金融赋能，运用大数据、人工智能、区块链等技术，推动金融服务的创新和发展，促进农业科技创新和产业升级。运用卫星遥感、物联网技术监测农田数据，实现贷款审批线上化。推动绿色金融发展，创新绿色信贷、绿色债券等金融产品，促进乡村产业生态化、生态产业化，协同推进降碳、减污、扩绿、增长，助力美丽乡村建设。开发“碳汇贷”“生态修复贷”，对主粮作物实行保费补贴，经济作物推行产量挂钩浮动费率。深化普惠金融服务，设立“农村数字基建专项基金”，推动行政村光纤网络全覆盖，根据农业生产周期和资金需求特点，开发适配性金融产品，提升普惠金融可得性。探索养老金融创新，开发养老理财、养老保险、养老基金等农村养老金融产品，支持养老产业发展；开发语音操作移动支付功能，适配老年群体需求。以满足农村居民养老需求，促进银发经济增长。拓展数字金融应用，利用数字技术推广移动支付、线上金融服务，培育数字金融生态，提高金融服务的便捷性，促进数字经济与金融深度融合。此外，要培育和壮大长期投资者和耐心资本。重点培育长期价值投资生态，引导国有资本向乡村新基建等战略领域配置耐心资金，支持小微企业、“三农”行业发展，有效提升金融服务实体经济的长期性和稳定性，吸引更多优质资本参与农业农村发展。

再次，创新农村金融产品与服务模式，支持乡村振兴重点领域。一是发展产业链金融。整合订单、物流、仓储等数据，创新“产业链+金融”模式，为核心企业及上下游涉农主体提供“一链一策”融资方案。例如，对规模化种植户推出“农机贷”“农资贷”，对农产品加工企业开发“仓单质押贷”，利用数字技术实现贷款审批线上化、智能化，缩短融资周期。二是支持乡村产业融合发展，引导金融机构将更多信贷资源投向农村产业发展的重点领域和薄弱环节。建立农村产业融资项目库，定期向金融机构推荐优质项目。例如，重点支持智慧农业园区建设，支持农产品加工、冷链物流、乡村旅游等产业，以金融手段促进农村三产融合。三是拓展农村消费金融。推动移动支付与农村消费场景深度融合，创新开发家电下乡、新能源汽车等消费信贷产品，激活内需潜力，促进消费升级。四是引导社会资本参与，设立乡村振兴产业基金，通过PPP模式吸引更多资本投入乡村振兴战略，建立区域性合作银行服务中小农户。

最后，优化农村金融生态环境，激发农村金融发展活力。完善农村金融基础设施，优化农村支付环境，扩大乡镇银行网点、助农取款点、流动金融服务车等覆盖范围，提高服务可及性。完善农村产权交易市场，推动农村土地经营权、集体资产股权等抵押融资，激活农村沉睡资产。健全农村信用信息平台，整合政府、银行、保险等数据，建立农户和新型农业经营主体信用档案。推动土地经营权抵押登记全国联网，建立县级农村资产交易中心，引入第三方评估机构。推广“信用村”“信用户”评定，对信用良好的农户给予更高授信额度、更低利率优惠。健全农业信贷担保体系，扩大担保覆盖范围，降低担保费率，为农业经营主体提供有效的增信支持。强化农业保险功能，扩大完全成本保险和收入保险覆盖范围，推动“银行+保险+担保”联动模式。完善数字基础设施，建设县域涉农数据共享平台，打通政务、农业与金融数据壁垒。加强金融知识普及，开展“金融下乡”宣传教育，提升农民金融素养和风险防范能力。将金融知识纳入乡村振兴干部培训课程，并纳入村干部年度考核。