助贷行业应回归金融服务本源

近日，针对互联网助贷业务问题，金融监管总局对多家互联网助贷平台的运营机构进行约谈。约谈直击助贷行业三大顽疾，“营销诱导”“息费披露不透明”“违规贷后催收”，要求平台运营机构在与金融机构合作开展借贷业务时，应当切实规范营销宣传行为，清晰明确披露借贷产品息费信息，严格遵守个人信息保护规定，依法合规开展催收，健全客户投诉解决机制，有效保护金融消费者合法权益。

当前金融消费领域助贷行业乱象不少。中消协2025年投诉分析报告显示，全国消协组织受理的金融服务类投诉达14791件，同比增长超118%。消费者反映最为集中的问题包括：借款成本不透明、实际利率远超宣传口径、个人信息被过度采集甚至泄露、催收手段失范、投诉渠道形同虚设等。这些问题扰乱行业秩序，损害消费者权益，亟待整治。

早在2021年，中国人民银行就发布公告要求所有贷款产品均应明示贷款年化利率。但不少互联网平台、金融机构在明示年化利率后，通过收取服务费、担保费、抵质押费、咨询费等各类费用抬高综合成本。

除巧立名目提高融资成本，部分平台在订机票、酒店、点外卖、买饮品等日常消费场景中，刻意放大借贷入口、缩小正常支付按钮，或通过色彩、排版诱导用户点击借款。很多消费者在不知情的情况下开通借贷，进而产生利息和相关费用，损害消费者权益。

网络贷款设置的初衷是给小微企业、普通个体提供便捷融资渠道，体现普惠金融的价值。互联网助贷平台应坚持普惠初衷，规范自己的放贷行为，保护好金融消费者权益；要坚决杜绝诱导金融消费者过度借贷、暴力催收或泄露用户隐私等现象发生。

助贷平台与商业银行应以落实约谈整改为契机，推动自身业务转型，将消费者权益保护全面融入产品研发、风险管控及服务优化的全业务流程，积极有效提升消费者保护水平。

同时，应将增信服务机构向借款人收取的增信服务费计入综合融资成本，不得以咨询费、顾问费等形式变相提高增信服务费率。通过穿透式的成本核算和收费透明化，杜绝助贷行业隐性收费乱象。助贷平台需彻底摒弃息费模糊、捆绑销售等旧有模式，回归金融服务本源。

规范发展是行业健康运行的正途。商业银行及互联网助贷业务合作机构应遵守国家有关网络营销管理规定，向借款人充分披露包括贷款主体、年化贷款利率、增信服务机构、增信服务费率、年化综合融资成本、贷款违约后可能产生的各项息费等在内的关键信息，保障用户知情权与公平交易权。商业银行应当加强互联网助贷业务贷后催收管理，发现存在违规催收行为的应当及时纠正，情形严重的，应采取终止合作等措施，遏制乱象发生。