一卡在手 轻松远游（生活范儿）（2）

要清醒，按需要合理选择

目前，市场上信用卡的数量和品种繁多，持卡人应根据自身需求，合理地进行选择。

“不少信用卡都会推出特定店铺或者电影院的打折优惠，尤其是现在不少银行与其他商业机构推出的联名卡，可以实现积分同步积累，并享受相应的会员服务，而积分还可以用来兑换礼品或航空里程。”梁先生指出，银行卡的附加功能日益成为各银行吸引用户的“杀手锏”。“其实用户也可以根据自身常看电影或是常坐飞机等个人偏好，合理选择相应的信用卡。”梁先生建议。

“对于经常出国旅游或者进行商务活动的人士来说，信用卡不仅安全，还可以省去银行排队兑换外币的麻烦。”梁先生认为，信用卡尤其适合常常出差的人士。

“信用卡的额度与一个人的收入水平相关，一般首次授信额度都不会太高。”梁先生说，但是随着信用记录的累积，也可以向银行申请提高信用额度。

此外，不少银行还推出了临时提高额度的服务，信用卡持有人通过电话即可凭身份证号、信用卡卡号和密码等申请提高信用额度，银行会根据用户信用卡的使用情况做出相应的调整，以方便用户的资金应急。额度上调，信用卡遗失或被盗用的损失也会加大。因此，对任何要求转账、索要密码，或提示“信用卡统一全面升级”、“信用卡即将被停用，请尽快登录银行网站进行激活”的电话或短信，持卡人应保持警惕。

“像常说的免息陷阱，不少就是因为错误理解了相关条款。比如取现和未全额还款的账单并不能免息。”梁先生说，全额罚息虽然有霸王条款之嫌，但是相关条款在不少银行的信用卡合同中都有规定，“除非紧急情况，最好不要用信用卡取现，谨慎使用信用卡才能有效利用信用卡。”

如何安全使用银行卡

近年来，随着银行卡使用的普及和网络快捷支付的发展，涉及银行卡的网络和电信诈骗犯罪日渐增多。有什么办法能够保障自己银行卡的安全，在享受银行卡带来支付便利的同时，不让自己的资金遭受不法侵害呢？

平安银行工作人员陈风华介绍说，目前犯罪分子盗取储户银行卡内资金通常是通过ATM机等金融终端和互联网两种途径。其中，通过ATM机等金融终端渠道盗取的主要手段是复制储户银行卡，然后通过各种途径获取银行卡密码后用复制卡取款；通过互联网则主要是用木马病毒和钓鱼网站，非法获取用户账号和支付密码进行网上转账或付款。据统计，今年以来我国钓鱼网站新增98万家，同比增长95.9%，其中有关网购类钓鱼网站达39.27万家，占年新增钓鱼网站总量的40.8%。

对于通过金融终端进行的窃取资金犯罪，银行卡用户要特别注意日常用卡的安全保护，特别是不要轻易将自己的银行卡或复印件交给陌生人，并注意对银行卡设置复杂密码，不要将银行卡与身份证等重要证件放在一起，一旦丢失要立刻通知银行进行挂失。此外，对于经常出现的假冒ATM机等犯罪，消费者要特别警惕，一旦发现ATM机有异常，要在现场第一时间通知银行或报警。

对于通过网络盗取银行卡资金的行为，需要用户在平时上网过程中注意认真识别相关网站，不要轻易在不熟悉的陌生网站进行银行卡网上支付。假冒网站一般和真实网站会有细微区别，比如在域名方面，假冒网站通常将英文字母“I”替换为数字“1”，再比如将CCTV替换成CCYV或者CCTV—VIP这样的仿造域名。此外，对于那种不需要动态密码或U盾验证即可支付的快捷支付方式，用户要特别小心，不要随意开通支付权限，在长期不用时，可以选择将快捷支付权限关闭。

而针对以上两种窃取储户银行卡资金的行为，银行方面也采取了很多防范措施。其中比较有效的是取款和支付的短信确认服务，开通后，银行卡用户无论是在ATM机上进行取款还是网上进行支付，在最终划款前，银行都会向用户指定的手机发送动态密码，用户只有输入密码无误后，才能完成取款或网上支付服务，目前这项服务是完全免费的。此外，用户还可根据自身情况，选择开通余额变动提醒服务，以便及时掌握自己银行卡内资金变动情况，目前这项服务在工农中建四大行是收费的，但其他商业银行多数是不收费的。

此外，陈风华还介绍，目前针对银行卡犯罪增多的趋势，平安银行推出了银行卡“盗刷险”。一旦用户卡内资金被盗，将由保险公司进行赔付，对于银行卡资金较多和日常使用风险较大的客户，可以选择购买一定额度的银行卡盗刷保险，从而分担银行卡使用风险。

小贴士

信用卡申请

初次申领或开通信用卡时，不少发卡行会有力度不小的优惠活动，持卡人可予以重点关注。办卡有时会获赠礼物，这通常是客户经理为了鼓励办卡，其个人或所在营销部门自掏腰包购买，也有部分是银行为办卡活动而统一购置。

信用卡使用

日常使用信用卡时，要注意保护卡面信息。信用卡尽量本人使用。

要保持良好的信用记录，关键还是要及时还款，至少保证及时结清最低还款额。在还款过程中，最好还是稍微提前几天，避免技术原因造成逾期还款；尤其是跨行还款时，由于时间会有延迟，很容易出现逾期而影响信用记录情况。

如果担心忘记还款，可以将信用卡捆绑借记卡，自动划转还款。如果真到了还款期又没钱，有些银行也可以通过客服电话申请一定的宽限期。

超前消费应有规划。消费要在自己的正常可承受范围之内，不要看额度较高就无节制消费，一定要避免紧急融资转化成长期负债。必须注意区分分期付款和每月最低还款；如果每月只还最低额度，折算后的年利息率可能近10%，远高于普通商业贷款。

信用卡注销

如果信用卡闲置，长期不用可能会有年费等费用产生，这时就应选择销卡。持有人在提出销卡申请之后要及时跟进销卡情况。如果要停用同一家银行的多张信用卡，一定要确认注销全部账户，多张信用卡如果只注销其中一张，其他卡状态仍然是正常的。此外，销卡后不要将整张卡直接丢掉，最好能够剪卡处理，避免个人信息泄露。

销卡难其实是因为销卡本身有一个挽留流程。只有在下一个对账单日结束、确认没有欠款或者溢存款的情况下，才会正常进入销卡流程，如有欠款需及时还款，有溢存款的可及时消费掉或者到相应银行柜台取出，如金额过少也可直接放弃。