信用卡套现犯罪已形成灰色产业链 威胁人财产安全（2）

 威胁财产安全，扰乱金融秩序

央行统计显示，截至２０１３年末，我国信用卡坏账总额２５１.９２亿元，比上年末新增１０５.３４亿元，增幅达７１.８６％。

今年春节前，我国部分省市发生多起利用信用卡套现、诈骗银行资金的案件，一些诈骗资金至今尚未完全追回。

业内人士说：“这些犯罪分子一般会使用他人名义办理的信用卡进行套现，很难追得回来。”

重庆大学经济与管理学院教授廖成林说，如今泄露及倒卖公民个人信息的案件时有发生，犯罪分子非法获取他人身份证复印件、家庭住址、工作单位等信息后，再以他人名义办理信用卡实施套现犯罪。在这种情况下，任何人都可能被冒名开卡，受害人会在不知情的情况下遭受财产、信用损失。

此类案例并不少见。四川成都的陈先生不久前突然接到银行发来的律师函，称其使用大额信用卡恶意透支，但陈先生从未办理过任何信用卡。

警方和银行的调查结果显示，犯罪分子冒用他的身份证、工作单位等重要资料办理了多张大额信用卡，先后非法套现５０多万元。陈先生不仅遭受了财产损失，还因为信用受损而无法申请银行贷款。

中央财经大学民生经济研究中心主任李永壮分析称，除商业银行发卡不严外，信用卡套现犯罪活动已成为坏账剧增的重要原因，若不能有效遏制此类犯罪活动，未来整体坏账金额还将继续攀升，信用风险还将进一步加大。

弥补信用缺失，亟待加强监管

专家认为，我国的征信体系不够完善，在银行授信、ＰＯＳ机发放等环节审查不严，同时对公民个人信息保护力度不够，导致信用卡套现犯罪愈演愈烈。

中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军说，在同一家银行办卡，各卡信用额度往往可以共享，而在不同银行办卡，额度并不共享。为争夺市场，一些银行对持卡人争相授信，导致信用额度被多次放大，超出其偿还能力，增加了持卡人非法套现的风险。

赵锡军建议，必须加强征信管理，让各银行在更高程度上共享信用额度，在用户出现套现迹象时及时封堵；将仅限于央行的征信系统覆盖至工商、税务、海关、交通等部门，使恶意套现者“一处失信，处处受制”，令持卡人不敢恶意套现。

中国政法大学经济法学院教授薛克鹏表示，发卡银行在拓展信用卡业务的同时，要规范大额信用卡发行机制，严格审批额度。最重要的是，银行要加强自查，防止非法套现者“里应外合”。

廖成林建议，ＰＯＳ机收单业务涉及工商、税务、公安等，有关部门应该形成联动机制，开展联合执法，严厉打击参与信用卡套现的ＰＯＳ机商户和个人，提高其违法成本。

针对以他人名义办卡实施套现犯罪行为，专家指出，一方面，公安部门对倒卖公民个人信息犯罪必须严厉打击，保持高压态势；另一方面，银行、电信等部门必须自查自纠，严惩内部泄露个人信息。