陈思进：美国社保体系太薄弱

提要：对于中国来说，可以借鉴这两种经济体制和社保体系，因为每一种体制都不是完美的。改革开放三十年来，随着中国财富日益增加，在人民生活水准逐年改善的情况下，特别是当前在应对当今世界经济即将到来的大萧条之际，说刺激中国经济的关键在于完善社保体系，是不为过的。

周德志来到美国读书时刚好20岁，从硕士念到博士毕业，专业是当时非常热门的电子工程（“DoubleE”）。1996年进了美国的跨国集团通用电气公司，在总部康涅狄格州的费尔菲尔德上班。这是周德至的第一份工作，也是迄今为止他在美国唯一效力的公司，任务是开发电子产品。

通用电气分能源、技术基础设施、金融资本、消费与工业产品四个部分，每一个部分本身就是一个庞大的企业，其许多业务甚至都可作为一个独立的公司，“财富”排名世界500强之列。随着时间的推移和业务的变化，通用电气不断地经历着收购、资产剥离与重组。其中收购案大约789宗，涉及261家公司的股份，而与此同时，资产剥离案共有619例。

在几百次的收购与资产剥离的过程中，通用电气这个全球最大的跨国集团，由于劳动力市场日益国际化，在过去十年中通用电气关注海外市场远胜于美国本土，也越来越依赖海外销售。自2001年以来，通用在本土裁员25000个工作职位，却在海外增加了2000个就业机会。在如此的大背景下，噩运降临到周德至的身上，今年3月他不幸被裁员了。

此时周德至刚刚迈入中年，正好40岁，在通用电气工作了15年。一夜间，周德至发现他6位数的年薪没有了，除了领取15年来为公司效力的遣散费（约10个月薪水），每周仅有400美元的失业金（能领取6个月）。他要用这些钱来支撑4口之家，要还银行的房贷，更需要购买一份健康保险。当他去私营保险公司咨询时，被拒绝了。因为他胆固醇太高，有诱发心脏病的潜在风险。而私营保险公司每月的家庭保险费也高达约1100美元（视各个保险公司不等，这还不算最贵的），占据了失业金的2/3还要多。

相比之下，在加拿大这个全民健保的国家里，虽然其全民健保体系只是Cover大病、急症以及海外急症等，而慢性病和一般小病的处方药都需自己负担（除非65岁以上的老人才可以享受全保，也就是说看病吃药无需花一分钱）。使得加拿大人即使丢了工作，生大病也根本不用担心，有政府担当着，而生小病自己还看得起。

在加拿大，公司往往还为员工另外购买私人保险，叫Extended保险（员工每个月也需要自付部分费用），则是在全民健保系统之上的附加保险，一般能Cover处方药、看牙、配眼镜、推拿等其它全民健保不Cover的费用。当然通常也并非100%Cover。如低密度脂蛋白胆固醇（简称LDL-C）对动脉会造成损害，容易引发心脏病，在全民健保体系里不Cover胆固醇处方药，必需由自己100%负担的，全民健保费用只包含验血、看报告等；而另外购买的私人保险则可以Cover高达80%的药费。