地方性商业银行盈利模式分析

地方性商业银行具有经营机制灵活、科技领先、产品创新能力强等竞争优势，但仅仅局限于传统的存贷业务和单一的利差式盈利模式，既造成了资源的浪费，也难以做大做强。由此，本文从吉林省地方性商业银行的盈利模式入手，分析其主要特征和形成的原因，并提出了盈利模式创新的路径。

我省地方性商业银行现有盈利模式的特征

传统业务发展迅猛，业务结构较为单一。从统计数据来看，中小银行保持了规模快速扩张的势头，且资产负债增量有加速上升的趋势。从市场份额来看，虽然五家大型商业银行份额始终占据主导地位，但优势正在缩小；同时，地方性商业银行资产负债份额上升，体现出了在传统业务中的优势，而以创新为标志的表外业务却很少涉足。

地方性商业银行资本充足将面临压力。截至2010年底，商业银行整体加权平均资本充足率12.2%，比年初上升0.80个百分点；加权平均核心资本充足率10.1%，比年初上升0.90个百分点。根据《巴塞尔协议》要求，对资本充足率加资本缓冲要求在2019年以前从现在的8%逐步升至10.5%，最低普通股比例加资本留存缓冲比例在2019年以前由目前的3.5%逐步升至7%。这一协议的实施，必将对区域性商业银行带来新的资本压力，影响区域性商业银行贷款的不断扩张，进而影响其贷款利息收入水平。

利息收入占全部收入比保持在较高水平，收入来源单一。区域性商业银行盈利水平一直以来稳步提高。2010年，银行业实现税后利润8.991亿元，同比增长34.5%；资本利润率17.5%，比年初上升1.26个百分点；资产利润率1.03%，比年初上升0.09个百分点。从结构上看，整体银行业净利息收入占比75%，而区域性商业银行净利息收入占比则高达80%-90%，类似于建国初的国有银行的模式。这表明贷款利息收入在区域性商业银行中仍占绝对地位，收入来源非常单一。