卢中原：未来我国经济体制改革的重点和方向 – 学习贯彻十八届三中全会精神（3）

比如说电力网、铁路网，你建两个网是非常不合算的，因此只能是一个，这叫自然垄断网络型的，如果没有人竞争，它必然是一家独大，他操控消费者，操控政府，都是可能的。那么这个时候你必须靠公开。比如说政府某个部门被他操控了，我们的社会力量监督反对，必须按照我们的正常程序来解决这些问题，你还不听打散你，不能让你形成一家，那么这个自然垄断随着技术经济的进步，它是可以打破的。比如说我们现在移动通讯，现在不止一个网了，原来有五个网，现在整合整变成三家了，那么这就是说你太多了它就是社会劳动资源配置的浪费，它能够形成寡头垄断的，比独家垄断要好，但是它毕竟是垄断，你把它放开了让所有人都进来竞争，那是资源配置的绝对低效和浪费。因此这个方面你不能够放开竞争的，这也是有经济学道理的。   

那么这两类改革，我们说的大家熟悉一点了，就叫网运分离、网厂分离，电力网和电厂分开，电厂放开竞争，铁路网，国家管制，客运货运公司放开竞争。改革的方向为什么是这样设计的？道理前面已经讲了，就是这个能引入竞争的，尽量引入竞争，不能引入竞争的，政府管制还要加强社会公开透明度和监督，这就是改革的方向。那么这里仍然体现了，尽量由市场起主要的决定价格的作用，能放开的竞争行业尽量放开。

最近我们看到发展太阳能，允许个人发电上网，有一个农民他花了十几万在自己平房顶上铺了一片的太阳能，多晶硅的电池板，发一度电卖给国家电网7毛9，他自己用国家电网给他卖的电4毛钱一度，他赚了将近4毛钱一度电，一年下来他赚了一万多块钱，自己的太阳能发电，这就是放开竞争环节。发电个人都可以了，太阳能发电，但是电力网国家管着，将来我们的方向就是这个方向，来改善我们的市场供给和消费者供给者之间的这种博弈关系，这是讲的现代市场体系当中的，主要由市场决定价格，实际上讲的就是垄断行业怎么改，垄断性的定价我们怎么改，基础性的。因为非垄断的我们基本都放开了。

那么这部分还有个重要的改革，突破性的，叫做负面清单，就是说负面清单是禁止性的规定，禁止性的都不能做。禁止性的尽量的简明，清单之外的随便接入，这又是一次重大的突破。在法律上的概念叫做法不禁止即为自由，这个主要是对于企业对于市场主体而言的，法不禁止即为自由，我们主要颁布禁止性的法律，禁止性的之外，全都可以做。我们现在还不太适应这个，许多民营企业家还问我，我们应该进入哪些行业，我说你别再问我，你注意国家发布的负面清单。负面清单之外，你都可以进入，根据你自己的特长，你自己经营的经验，你自己敢于冒风险，你自己的合算，该不该进入，你自己决定。

这是很大的一个突破，过去我们动不动设置一个，许可你进你才能进，现在我不设许可性的，我设置是禁止性的，不禁止你都可以进，这就是市场经济本来的东西。政府规定什么可以，那就没完没了，你都要管。我觉得最主要最核心的一些，我把住了不许进，剩下的我都放开，这就是属于所谓信息经济学里讲的，信息对称与不对称的问题，因为市场上的信息太多了，只有深入其中的市场主体才知道哪个信息跟他是能够对应的，我才自己决定根据信息来决定，政府不可能把所有的市场信息都穷尽了，然后你告诉他应该做什么，不应该做什么，政府没有这个万能。所以你只能说，我不许你做什么，这个政府是可以把握的住的。

（二）如何更好发挥政府作用

怎么更好的发挥政府作用？怎么处理好政府市场关系啊？所以我说，大家可不要小看三中全会《决定》的一些基本提法，这个提法它是方向性的东西。那么现在市场体系这部分，我觉得就是从总体上而言，这两个是非常鲜明的，一个负面清单，一个主要由市场决定价格，特别是针对的是垄断行业。政府定价这部分怎么改？也指的非常清楚。那么市场体系还包括很多，比如说要素自由流动，市场分割怎么办？《决定》当中明确提出来，要进一步清除废止市场壁垒，严禁和惩处地方政府擅自设立优惠政策，你看这话说的很严格。过去我们研究老是反映这个问题，研究报告写这个写那个，没有用，《决定》当中写了这个，就认真的要思考了。严禁还要惩处，怎么惩处？所以我想这里我们有关部门，法制办，工商管理总局，商务部，发改委，他们会出台一些具体的制度规定，处理这些问题。

所以说我们未来的统一市场的要素自由流动，商品平等交换，消费者自主选择，你必须有制度保障，否则这不都是空话吗？但是《决定》当中写了，写的分量非常重，口气非常重，我觉得这是非常值得注意的一些，严禁和惩处市场封锁设置市场壁垒的优惠政策。

（三）金融市场体系的改革

还有一个重要的市场叫金融市场，金融市场体系我觉得值得大家认真关注的是，《决定》提出来了，金融市场的组织体系上面允许民间资本发起设立中小银行，发展普惠金融，提高直接融资比重，过去我们不允许民间资本发起设立中小银行，现在我们有的已经知道的是小额信贷公司、小额担保公司，还有由银行来发起设立的村镇银行，发起设立的银行在村镇银行当中它还要占大股，允许民间资本参股，没有允许你发起设立，村镇银行可以允许你发起参与，但是上一级银行要起决定占大头。现在这个就是民营资本可以发起设立了，完全跟什么金融机构没有关系。当然他要符合银监会发布的办银行的规定。这是很重要的一个突破。我们的民营经济小微企业一直苦于融资难，如果没有这一条突破，永远解决不了，包括提高直接融资的比重，普惠金融，就是小额信贷，农户，每一笔贷款很少，几千块钱，我们的银行根本都不愿意做的，只能用这种普惠金融，小的地方性的银行，让他们来做。这是非常大的一个突破，大家可不要小看这一条，这一条出台以后对我们经济生活的影响非常深远，这是第一个。

关于金融市场的价格机制，就是利率要进一步市场化，现在我们的贷款利率已经放开了，但是存款利率还没有放，必然也是要走向市场决定的，什么意思？慢慢的放给金融市场，让他们决定。那么这个怎么形成啊？存款利率怎么放？怎么形成？现在我们看到了《决定》当中说的是，形成一个稳定的国债收益率曲线，实际上就是短期银行同业拆借市场的短期利率，将来形成放开存款利率的基准线。可能将来就是上海同业拆借市场那个利率，将来就是我们存款利率放开的基准。

此外还说要扩大民间资本跨境的金融交易，加快实现人民币资本向下的可兑换，这个可能对我们开发区引资，还有我们完善投资环境都有很大的冲击。你想玩资本运作，想扩大跨境金融交易，上海自贸区，横琴岛，深圳的浅海，滨海新区都可以搞人民币资本向下的可兑换，他从你这跑那玩去了，把资本从这抽走了，有没有这种可能呢？所以对我们开发区来说，你怎么样完善我们这的金融服务环境，让他觉得在这资本配制效率是高的，这个带来新的挑战。这是金融市场当中的，进一步完善人民币汇率的形成机制，进一步推进利率的市场化，汇率利率是金融市场的价格。这是金融市场体系的第二层次的建设。

第三个层次，金融市场要放开金融机构的发起设立和利率，你必须有制度的保障，设定安全底线防范金融风险的制度保障，这部分要建立小额存款，叫做存款保险制度。存款保险对我们中国人来说是陌生的概念，同时这部分还提出来，要建立金融机构退出机制，这个跟我们老百姓和企业都有直接的关系。民营资本可以发起中小金融机构，而且我们还要建立金融机构退出机制，它破产了，如果我们有钱存在那怎么办？我们从来大家都不习惯于，金融机构还能破产？《决定》提出来这个给我们经济生活带来很大的影响的，当然这个不是贸然的放开，存款保险制度要建立起来，建立起来，我们老百姓在那存款，就有个制度上的保障，那么金融机构退出，是不是就是对老百姓存款不负责呢？这个退出机制实际上是对金融机构的一个压力，你别以为办金融机构这么容易。

因此这部分大家看，这个要是往前推，对于我们开发区的你的市场环境的完善，投资环境的完善，既带来很大的机遇，同时也带来很大的挑战。比如现在就是说，我们能不能考虑先在自贸区里面，上海浦东新区的自贸区里面，率先放开存款利率，那么有好处，他就吸存款啊。他那放开了，我这一看，那边存款利率高，金融机构的钱往那搬家了。这个不是没有可能，当然这也不是说马上就会引起大规模的搬家，比如说老百姓或者企业，它就习惯在工商银行开户，工商银行资产规模大，网点多，比较方便，我就信他，我不相信他能破产。

现在也是这样，实际要建立存款保险制度，小银行非常愿意，因为实力比较薄弱，大银行没有什么积极性，大银行因为觉得，我这个网点多，规模大，信誉好，要建立存款保险制度我还得往里交费。我们每一部改革都会遇到这样那样的既得利益的怀疑，甚至是阻碍，当然这个改革是要往前推的，给我们带来的挑战、机遇，都是以前我们没有遇到过的，金融机构这一点。

大家我们说放开存款利率，对于中国的金融资源的配制效率提高，对于老百姓收益的提高，绝对是利好。因为现在我们的存款利率给的比较低，我们的金融资源配置效率也很低，老百姓得不到足够的回报，因此现在许多人批评我们中国老百姓，是普通的存款户在支持银行，银行是愧对所有这些储户的，因为给人的回报太低。但是银行又不接受这个，银行说我们现在变成众矢之的了，但是我们存款利率不改革，它这种现状它确实老也改变不了。银行自己觉得委屈，社会不买你的帐，总体上我们的资本配制效率就是低的。因此我们说金融市场体系的改革，带来最大的好处就是提高金融资源的配制效率，对于我们的存款人，你有更合理的一个回报，这是积极的角度讲，但是这种改革也会带来一些新的风险，也需要我们进一步研究。

前不久我在上海碰见他们金融口讨论存款保险制度的征求意见，最后一道了，最快可能在今年年底就会推出。所以我们看，我们的改革这一次可确实不再是雷声大雨点小了，许多制度都在制定，就是要出来了，有的人问我，说这些东西你估算估算，什么时候能够出台？我说按照以往的经验，应该在一年内把方案都出来，具体推行不能在拖过一年。而这个存款保险制度看来比我的预估还要快。这是我们讲的市场体系这一部分。

市场体系这一部分我觉得值得我们关注的这几点，这部分还有深化科技体制改革，讲的不多，但是也有很多振聋发聩的地方，这个我觉得大家可能也都注意到了，特别是关于院士制度的改革。这个我也不再多说了，因为大家可能最近也看到了一些议论，院士本人也出来加以说明。点一句，这个制度的改革，遇到了相关领域的比较强烈的反弹，但是我们中央改革的政治决心是非常坚定的，照样不是推出来了吗？所以我们说，我们对这次改革决定的设想，远远没有达到，我们的设想没有达到这个地步，他公布的超出了我们的预想，在理论突破和一些举措的力度上，确实超出了我们的预想。这表明了这次改革的政治决心，我个人是感到确实是应该给予非常积极的肯定。这是从市场体系的建设这一部分来讲的。