“存款失踪”银行欠公众一个交代（2）

密码验证实为转账验证

存入银行的钱如何被“盗”走？祝某怎么利用了职务便利、怎样进行的暗箱操作？

据西湖警方调查，签订相关协议后，资金掮客也就是中间人会要求储户将存款存入指定银行。存好钱后，中间人要求储户到杭州联合银行文二路分理处找祝某打印对账单。

在具体操作中，祝某故意要求储户二次输入密码。在打印对账单首次输入存款验证密码后，在储户不知情的情况下，祝某在后台悄悄地打开转账界面，要求储户再次输入密码，而此时，祝某已实际办理了转账业务，密码验证实为转账验证。

“由于同时办理了打印对账单和转账两笔业务，祝某要求储户分别输入了两次密码，大部分储户都不会觉察到这个异常。”陆海竑说。

因为客户账户发生转账交易，在银行电脑系统均会显示未打印账单提示。对此，祝某把应该打印在存折上的交易记录，打印在白纸上，将本应由储户签字保存的“客户交易单”交由中间人签字，并在事后销毁作为转账凭证的“客户回单联”。“也因此，祝某私自办理的转账交易，既瞒过了储户，也不被银行后台系统察觉。”

警方查明，祝某私自办理的转账交易，将存款直接转入到嫌疑人邱某、朱某和另一中间人祝某三人账户。犯罪嫌疑人收到款项后以不同比例进行分赃，其余款项被邱某用于还债等。

邱某向警方供认，其支付给银行工作人员祝某存款金额3%的好处费，而介绍储户存款的中间人则能拿到存款额18%以上的高额佣金。

银行内部存在监管漏洞

杭州联合银行总部设在杭州，全称为“杭州联合农村商业银行股份有限公司”，前身为杭州联合农村合作银行，2011年1月5日，整体改制为杭州联合农村商业银行。据其2014年半年报显示，杭州联合银行资产总额1034.86亿元，各项存款余额838亿元，各项贷款余额604.51亿元，下辖分支机构146家。

在英国《银行家》杂志公布的2014年全球银行1000强排名中，该银行位列第488位。2006年，荷兰合作银行和国际金融公司（IFC）携手入股，杭州联合银行成为全国第一家引入外资股东的农村合作金融机构。

杭州联合银行相关负责人认为，这是一起社会犯罪团伙勾结银行内鬼的案件。他承认，在柜面授权时，未能严格按照规定进行核实，存在监管漏洞。

根据银行规定，涉及一定金额的业务，在柜员操作的同时，必须由另一人进行授权，“但授权的员工未能认真核实业务全部内容并跟储户进行确认”。

“发生在杭州的这起由银行工作人员内外勾结的‘盗窃’案，在国内其实并不鲜见。”陆海竑说。储户不要相信“天上掉馅饼”的美事会发生，高息背后往往存在陷阱，而案件也暴露了银行内部监管的漏洞。