【理上网来·热点解析】今年银行业监管将强化“三严”（3）

严控违规操作风险

作为银行业金融机构内控的重要组成部分，防范操作风险是合规经营的前提之一。去年，部分金融机构发生的票据诈骗、“飞单”等事件，均对银行业强化监管提出了更高要求。

尚福林表示，今年将重点强化行为监管、法人监管、规制监管，深入开展违法、违规、违章行为的专项治理，加大查处力度。

实际上，针对部分银行基层员工利用银行营业场所私售“飞单”理财产品、误导销售的行为，银监会已要求在2016年年底前，除部分确实有实施困难的农合机构、村镇银行等小型机构外，其他主要的、有条件的商业银行网点在销售理财产品时应同步录音录像，也就是实现“双录”。

具体来看，录像资料回放必须能够清晰辨别银行员工和客户的面部特征，显示其办理业务的全过程；录音资料则应完整、清晰地记录业务办理过程中双方的交流过程。

据了解，银监会今年将紧盯消费者权益保护，对“双录”实施情况开展专项评估检查，通过细化制度发挥好“双录”效应。

此外，在强化行为监管方面，银监会要求各银行紧盯经营行为全流程，紧盯基层负责人及员工行为，紧盯消费者权益保护，对于违规问题限期整改。

“反思很多违法违规事件，虽然发生在分支机构，但根源在法人总部。”银监会相关负责人说，今年还将继续强化法人监管，落实风险防控主体责任。

操作风险防控的基础是“扎严制度笼子”，使金融法律、监管规则、内部规章成为“带电高压线”。因此，银监会今年还将继续强化规制监管，重拳整治违法乱办业务、乱设机构等行为。

（记者 郭子源）