健全以新科技为支撑的金融监管体系（2）

重构防范金融风险的监管体系

金融科技的发展推动了金融创新，同时也倒逼金融监管体制的改革。金融监管与金融创新不同步带来了监管空白，金融科技带来的技术创新对传统金融监管提出了挑战，传统的审慎监管和机构监管的方式不足以应对现今的金融创新。在大数据、区块链、云计算等科技发展的基础上，应当建立起金融合规、场景依托和技术驱动三位一体的金融风险防范体系，突出监管科技在金融监管中的重要作用，从而对金融监管进行重构。

中国人民银行近期宣布成立金融科技委员会，进一步加强金融科技工作的研究规划和统筹协调，同时也在公告中首次提出强化监管科技在金融监管中的应用实践，明确利用人工智能、大数据、云计算等前沿技术加强金融监管的手段，提升跨行业、跨市场交叉性金融风险的甄别、防范和化解能力。央行的这一举措为建构以监管科技为核心的金融监管体系提供了强有力的理论与实践支撑。传统的审慎监管的理论依据主要在于假设监管者不能够实时动态地了解被监管者的情况，严重影响了监管层对于金融的服务与风险掌控，所以通过设置一定的准入条件，确保金融机构具备进行金融服务的能力和风险防范的能力。但是这套监管体系存在着高成本、低效率的痼疾，在一定程度上阻碍了金融的创新，而科技监管则能够打破传统审慎监管的体系，甚至可以降低审计等监管成本。

监管科技被定义为一种科技创新应用，有望有效地应对复杂金融风险的防范与治理。英国金融市场行为监管局曾将监管科技描述成为“运用新技术，促进达成监管要求”，强调金融风险的技术防范与技术监管，强调数据在监管中的作用。监管和法律是金融科技能够落地的两大核心要素，在金融科技时代，金融监管者亟须理论的重构与技术的提升，而监管科技正是用科技来武装监管，从而应对金融科技带来的风险与挑战。通过建立一套实时动态的监管工具，对提高监管效率、提高金融风险的防范能力是至关重要的。概括来说，监管科技促进企业行为合规，可以提升配合监管的能力、改变监管者和被监管者的互动模式、改进监管者的监管方式，不仅仅强调监管原则与理念，更突出监管手段的运用，从而降低监管难度与成本。

金融科技的发展日益受到世界各国的重视，在此背景下我国金融风险的防范与治理能力亟待进一步的提高。建构以科技为支撑的金融监管体系，能够很好地回应目前金融监管中存在的监管不力甚至监管空白等问题。大数据等监管科技的运用，也可以在一定程度上消除监管与被监管之间的“信息孤岛”。因此，为了维护我国的金融安全与经济社会的健康发展，积极响应习近平总书记强调的“把防控金融风险放到更加重要的位置，牢牢守住不发生系统性风险的底线，加强金融监管，防范和化解金融风险”的目标，应当在金融科技的背景下建构以科技为支撑的金融监管体系，重构金融监管模式，防范金融风险。