“食利者”自述：当掮客也是一项技术活（2）

下线：散户的批量运作

“下线负责联系金主，一边发展新客户、一边维护长期客户，差不多每个业务员都能确保月均2000万以上的存款量。”方先生透露了下线掮客的工作方式，为了尽可能接近潜在金主，他们一般在各大网上论坛发帖、去各高档楼宇或是汽车销售点“放倒钩”获得客户资料或是在银行守株待兔等待存款客户。

有意思的是，据方先生介绍，最“高效”的渠道还包括去上海周边的区县拉拆迁补偿款，因拆迁户会习惯性把补偿款存定期，一户获得贴息后，还会向邻里介绍生意，因此“生意可以批量运作，一谈一个准”。

对于月末冲量，方先生说，他们已经有了一大批“老客户”。由于方先生的团队一般在浙江的银行做冲量以获得更高的返利，因此，他们会为第一次参与冲量的客户买好动车票，把他们带到指定开户银行。此后，这些客户尝到返利甜头，一般每月月底都根据掮客指示自动转账，然后把卡号、金额、姓名报给掮客，就可以在当天资金查证后获得返利。方先生把这种操作称为“散户的集成运作”，他说，这些散户里不乏千万资产级的。

除了拉个人存款，掮客还注重与企业客户接触，以按日均存款额返点的形式，说服企业把对公账户开去指定银行，以提高银行日均存款量。“账户日均余额过千万，就有万分之几的补贴率。”方先生说。

“当掮客也是一项技术活”

“我们被人骗过、忽悠过，才逐渐摸索出一套严密的操作流程”，方先生感慨，“当掮客，也是一项技术活”。

方先生坦白了几段上当经历，如出资方已将资金存入银行并冻结，贴息方却在贴息后报警称被掮客骗了钱，最后贴息款全部打了水漂；或是贴息方已经打款，而出资方则在未满约定期限时将存单质押进行贷款。

在数次上当后，方先生和掮客同伙开始了他们自称的“规范操作”，步骤分为检账、对押、签约和执行。

检账是指大额资金出资方在表达合作意向后，掮客会要求其出示资金流水，证明其账上有或有过这些金额，而贴息方如果是银行贷款客户，则也要求其提供贴息水单，即证明其已准备好一笔流动资金用于返利。

对押是整个过程中最为重要的步骤。通常，出资方需在指定银行开户并将资金存入，之后开具短期冻结资金的存款证明，证明可开具两份，甲乙双方各持一份，或者开具一份，签约时当场销毁或交由贴息方保管；而与之对等的是，贴息方需要拿出小比例的贴息款作为保证金，在协议签署后支付给出资方。如果贴息方是银行，掮客会作为上述乙方。

此后，掮客将作为组织甲乙方签署，或是直接作为乙方与出资方签署一份“大额存款协议书”，规定存款金额、期限、贴息支付手续以及在此过程中出资方的“七不”原则，即不提前支取、不通兑、不挂失、不撤户、不质押、不转让、不开通电话银行和网银。

上述掮客业务的发展，似乎亦在说明有利率“不公” ，就有生存空间。上述支行行长表示：“当市场整体缺乏流动性，资金和额度就会寻租。银行不断上浮贷款利率、同时缺少放贷额度，而存款利率却被限制在低位，这种资金价格的不合理倒逼市场资金流向民间金融或选择灰色存款渠道。掮客泛滥，某种程度上是利率市场化滞后的必然结果”。