4问大病医疗保险（4）

　能否根治因病致贫？

2013年上半年中国人寿的新增大病保险业务半年报显示，至6月底，已赚保费5.2亿元，营业支出为5.95亿元，利润总额为亏损7500万元。由于地区筹资水平不均衡等原因，不少地方商业机构经营难以持续。

朱恒鹏指出，只许商保负责大病保险却禁止其经办基本医保的制度安排明显缺乏效率。这种制度安排很容易加剧基本医保经办者和医患双方的道德风险行为，恶化过度医疗现象，导致医疗资源和医保资金的严重浪费。长此以往，要么是医保资金很快不敷使用，要么是商保最终发现大病医保业务无利可图，黯然退出，造成城乡居民实际上没有大病保障的局面。

南开大学经济学院风险管理与保险系教授朱铭来认为，经过有关部门的初步匡算，当前的基金结余水平，应该是可以承担的。但这仅仅是从全国总量来测算的，我国地区之间差异较大，新农合、居民医保的差异也较大，仍需要控制成本，同时开辟新的融资渠道，比如增加个人缴费金额、拨付财政专项资金等。

专家表示，至于资金的问题，还应该充分发挥社会力量的作用。早在政府行动之前，针对特殊疾病的公益行动就以各种形式铺展开来。在中央充分发掘社会力量的大背景下，各种公益组织尤其是公益基金的资金应该得到合理的统筹。

虽然一年多以来大病医保的进展很明显，但就目前来看，由于每个家庭能够负担的医疗费用有所差异，开展大病保险也不能完全确保每一位大病患者都不发生灾难性支出。极少数发生巨额医疗费用的人，还有可能面临困境，如肾移植后期的养护等。按照此次规定，依然得不到报销，那怎么办？

就在北京市城乡居民大病医保试行办法发布的同一天，国务院发布了《社会救助暂行办法公开征求意见》，其中提到因大病致贫家庭将获临时救助等。

其实，作为社会救助的组成部分，医疗救助包括大病医疗救助已在实践探索中，有些地方对特殊病种的医疗救助实现了全覆盖。据统计，目前全国已经有273个地区开展探索重特大疾病医疗救助制度试点。2012年，全国共有32.8万人次获得重特大疾病医疗救助，支出救助资金6.2亿元。

《意见》中说：“做好基本医疗保险、大病保险与重特大疾病医疗救助的衔接，建立大病信息通报制度，及时掌握大病患者医保支付情况，强化政策联动，切实避免因病致贫、因病返贫问题。”从目前看来，想做到《意见》中的有关要求，还需要继续探索。（本报记者 陈恒）