任性存款维权，倒逼银行服务（2）

“后来，其他窗口的柜员正好收到了大额的存款，这才给他取出来50万元，他最后算是消气了！”该大堂经理称，银行怎么能把储户的钱弄丢呢！

探讨

是银行“霸王条款”还是储户“刁难”？

“类似情况的储户，我们几乎每年都能遇到，只能任其这样存款，我们是没有其他更好的处理办法的！”大堂经理说。

出现类似情况的原因有多种，主要是有的储户欲大额取款时没有提前预约，或者是大额存款时没有带全相关证件，“按照银行规定，类似的情况，银行方面是不能完全给其提供相关服务的，所以，个别储户才采取了这样过激的举动！”

对于类似事件，长春某银行的柜台经理李女士表示，银行每年也能遭遇两三起类似事件，都是经过工作人员耐心与储户交流、协调才解决的。

银行方面的相关规定，的确给储户造成了一些不便，但一些储户利用了银行规定的漏洞反制其身，给银行以及其他储户也造成了不便，其结果受损失的是双方，还有其他无辜的储户，百害无一利。

一些储户的“刁难”之举，在某种程度上也在提醒着银行方面，如何更加友好地对待顾客，这样才能赢得顾客更多谅解与配合。但是作为个别的储户，他们也没有必要过于执着，“与人方便就是与己方便”，浪费自己的时间和精力，也浪费了其他人的时间和精力，建议遇到类似事件，双方以平和心态相互对待。

事实

大额取款预约合理吗

大额取款预约的规定是否合理？银行的理由是，每个网点库存现金有限，如果满足了一两个客户的大额取款要求，就有可能对后面的客户出现支付困难。任何银行网点的空间总是有限的，即使能做到取款5万元不需预约，恐怕也很难做到让50万元、500万元都随来随取。从这个意义上说，大额取款预约也是不得已而为之。

当然，取款自由是存款人的一项基本权利。我国《商业银行法》第29条规定：“商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。”不过，取款自由具体如何执行，不应简单化理解。央行曾于1997年下发《关于大额现金支付管理的通知》，其中规定：对一日一次性从储蓄账户提取现金5万元以上的，储蓄机构柜台人员应请取款人提供有效身份证件，并经储蓄机构负责人核实后予以支付。其中一次性提取现金20万元以上的，应请取款人必须至少提前1天以电话等方式预约，以便银行准备现金。由此可见，监管部门出于反洗钱等考虑，对5万元以上取款要求核实身份，但未要求预约，“5万元预约”是商业银行自定的标准，但20万元以上取款需预约则是有依据的。

任性存款维权客户之过还是银行之失

用“一次存一元”讨说法得不偿失

从法律角度来讲，“一次一元”地存款或者取款，并不违法，更不违规。也因此，“一次一元”地存取款，成为不少人用以向银行表达不满维护自身权益的方式。

从实际效果来看，“一次一元”式维权，确实会让银行“心塞”，甚至会因此而让银行改变服务态度甚至道歉。但总体上说来，用这种方式为难银行，维护自身权益，并不是最佳办法，甚至有些得不偿失。

一者，对银行来说，对“一次一元”地存取款不能拒绝，但重复操作加大了银行的操作成本，同时也不利于其向更多的客户提供服务。二者，对于其他客户来说，银行柜台、服务窗口等，显然也是相对公共的资源，如果一个人霸占着柜台，那么必然会增加其他银行客户的等候时间。三者，对“一次一元”存取款者来说，同样得不偿失。一方面，如此维权，不管银行是否有错在先，也不管自己是否理由正当，都未必是最好的维权方式。因为除此之外，显然还有找银行负责人反映情况，向相关管理部门举报等正常的维权方式。另一方面，“一次一元”存取款，给银行增添了麻烦，对自己也是一种时间与精力的浪费，同时，还受到他人非议，甚至会遭受道德谴责。

拿长春市这位男子来说，其要提取50万元，银行未能满足，乃是因为银行有规定，“取款20万元以上要提前一天预约”，并非柜台故意刁难。男子与其生气，并一次一元地存款，倒不如给予银行一定理解，然后改日再来，或者多走几个营业网点分次取款！固执的“一次一元”地存款，取款的目的不一定能达到，还耽误了时间，又是何苦呢？