医保制度的改进路向

有效降低整个社会的医疗成本，减轻老年社会的医保基金压力。

当前医保制度虽能促进老年人的医疗服务利用，但仍存在改进的空间。面对人口老龄化日益严重的挑战，为防患于未然，确保老年人能够“老有所医”，我们亟待拿出相应的政策和改进措施。

增加医保中预防保健与康复的医疗服务项目。疾病预防和保障工作应成为健康养老的第一道防线。而在医疗保险中设置疾病的预防和保健项目，针对所有人群并不仅仅是老年人群进行预防和疾病的检测工作，建立健康档案和定期体检制度，对老年新发疾病或其他疾病进行早诊断、早治疗、控制并发症的发生和复发，能有效降低整个社会的医疗成本，减轻老年社会的医保基金压力。

建立多层次、针对性的老年医疗保障体系。目前在我国，还没有针对老年人设计的医疗保险，老年人只是被三大医保体系所覆盖，但诸多研究表明，除公费医疗外，老年人的医疗保障程度并不高。可以借鉴较为发达国家的医疗保险制度，制定针对老年人口特点的、多层次的老年人口医疗保险计划，以适应老年人的医疗需求，减轻老年人的负担。如美国从1965年开始实施的老年医疗计划，保障对象为年满65岁、缴纳社会保险税在10年以上的老年人和残疾人，而日本开展的高龄医疗保险制度是针对70岁以上高龄者及65岁以上的瘫痪老人，他们都是属于分年龄层次的、针对不同阶段老年人的保险制度，70%的资金来源于国民健康保险筹集的医疗保险费，30%来源于各级政府财政。

逐步建立和完善老年人长期护理保险制度。

建立老年护理保险制度已成为广大老年人及其家人的迫切要求。我们可借鉴国外老年护理保险的经验，制定适应我国国情的制度，以满足老龄化带来的巨大的长期护理要求。在美国，长期护理保险属于商业性老年保险，由投保人通过购买护理保险合同方式自愿参加，承保被保险人接受个人护理服务而发生的护理费用。而在日本，该制度由政府强制实施，40岁以上公民无论身体状况好坏均要参加。德国1995年引入法定照护保险，以作为法定养老、健康、事故、失业保险系统的补充。新加坡虽然人口结构比较年轻，但政府未雨绸缪，于2000年推出了老年照护基金，2001年又推出了老年照护保险计划。在我国，人口老龄化日渐严重，老年人的人口基数庞大，多数老年人及其家庭很难负担起保险费，要强制都买此类保险是不现实的。可以借鉴美国经验，将此类保险作为一类商业保险由公民自愿选择购买，逐步实施诱导性保险机制，政府对这类保险作出适当补贴。条件成熟的情况下，最终转化为准强制保险乃至强制保险。同时，还要增加社区和基层医疗机构的投入，发展以社区为中心的老年人医疗保障体系。

（作者单位：湖北经济学院）