互联网发力经济——中国比美国更有机会（2）

网络零售：倒逼产业升级

麦肯锡认为互联网在金融业的扩大可能会创造高达1.2万亿的价值。2014年底有银行卡50亿张，有信用卡4.55亿，POS机1600万台，我们到今天是这么大的投资。互联网与移动支付，大幅降低实体经济交易成本十年累积1万亿。

这是GDP算不出来的，是把成本减掉，效益提高了，这个逻辑应引入到我们评价经济的方向上去。

所谓O2O支付就是拿手机去扫一个码就可以把款付掉，不用刷卡，而今天的政策不支持这个事情，说安全问题。为什么这样一个重大的技术，能带来那么多的社会经济价值的东西却不能突破？我无法想象。大概是怕这样的技术对现有的银行利益产生冲击。

关于安全问题，当时的余额宝也有人提到了不安全的问题，网上大量枪手帖子说支付宝多不安全，后来支付宝想了一个什么办法——上保险！你钱丢了支付宝赔你，保险公司制度创新解决问题。今天的金融机构没有保过这个险。同样的，如果你认为扫什么二维码出什么问题，上保险一样可以解决，安全不是问题。我不晓得还有什么问题？

这么大的一个技术进步的红利，为什么不去把它落下来？谈那么多的金融改革，这笔账能算出来吗？

中国银行在测算未来5年的发展当中，由于手机移动终端的存在现在的两万个网点可能会减少一半，带来巨大的效益提升，有人问就业怎么办？内部要创新，要改革了，就是新产品、新服务的推陈出新。必须倒逼，倒逼进步，否则，金融讲那么多风险，在高成本的情况下，风险更大，低成本的情况下，高效率的情况下可能会好一些。

刚刚发出的关于促进互联网金融健康发展的指导意见，贯彻的思想就是互联网金融是小微的边缘的碎片的，但是事实上，互联网支付今天在进一步变成整个国家经济社会的基础设施，尤其变成金融的基础设施。如果说金融的六大基本功能里面，支付清算是其中一个底层的功能，可以产生大量跟商业交易的用户和商家的数据，这样一个基础设施的存在，我们呼吁多个地方大力发展更多在各种场景下的应用，才是一个方向。

经济引擎：小企业持续创新

经济发展当中，最核心的问题是小企业创新，且能持续地发生，这件事很重要，国家是不是能在财政、金融、税收各个层面上提供各种资源支持小企业发展？

说具体一点，支持三万元小企业免税收的政策，能不能提到十万元?对这个群体测算完了有多少，拿出来贴十年八年，这些小企业会贡献更多的财政和税收，这个概念要不要去做?今天靠大企业，尤其靠传统大企业，推动经济增长非常乏力。

十年前淘宝没有一个商户，十年后聚拢850万个商户，都是小企业，非常小，但是创新活力非常大，连接起来团结起来，就可以搞到2.4万亿人民币的交易规模，怎么样把这些小企业发展起来？我们看BCG的研究也发现，2013年是11%，希望提升到2020年的20%到30%，我的结论在这个行业里面，金融行业里面，互联网金融是金融业发展的大趋势，是传统金融升级转型的大方向，这个要确定掉，不是把互联网金融当成传统金融的补充，要防止互联网金融边缘化。而且互联网金融有可能提升全球影响力，是弯道超车的法宝。

现在的测算在2016年，到2017年看2016年的数据，大淘宝的交易规模会超过沃尔玛全球，这个超过不是简单中国企业超过美国企业的问题，是一个基于互联网的用众多小企业连接起来的一个商业协作体系，超过一个大工业、大机器、大钢铁时代的一个供应链系统的零售企业，这是一个模式的转换，是一个时代的变化，这一点我们要充分看到。

同样在金融领域，今天支付宝也会在2016年或者在晚一点2017年，我们的支付频次会超过VISA，这个机会是存在的，问题是有没有很好的政策支持放松让它扩大。不是你用传统经济的总的衡量，现在互联网经济的衡量方式是用频次，用人群数来衡量更直接，像这些都应该变成我们去看待今天经济的成长和发展核心的东西。

总结：创新、成长、未来

第一，用创新倒逼改革。

改革和发展是重要的，创新更重要。所以创新，用技术的创新、用商业的创新，尤其需要用新的制度创新，去驱动整个经济的增长，这将变成一个重要的指导思想，用创新倒逼改革。

第二，关注小企业成长。

小企业永远是经济发展最核心的发动机，不要看它小，给它时间，既然做战略，5年、10年、20年都可以去长。

第三，关注未来。

关注明天经济形态，后天经济形态是什么，不要看现在和过去的东西。未来基于互联网，以互联网为平台整个经济体系，我觉得是能够创造很大价值的。