王国刚：从“吃穿用”转到“住行学”（2）

要从“吃穿用”转到“住行学”

记　者：转变经济发展方式是“十二五”规划提出的主线，请问转变经济发展方式的重点何在？

王国刚：很多人认为转变经济发展方式需要调整经济结构，需要推进科技进步，需要创新，这些都对，但是我们还需要有一个清楚的认识，那就是转变经济发展方式究竟是从什么地方转到什么地方去，这是核心的问题。

从中国这三十多年的发展来看，中国在各方面都取得了伟大成就。从经济方面来讲，推动中国经济发展我们主要靠的是工业化的道路，用大力发展工业经济来推动中国经济发展。那么工业经济生产的产品最终提供给谁？如果我们把眼界放在中国境内讨论的话，它应该是提供给消费者。我们吃的东西、穿的东西、用的东西可以直接从工业生产线上获得，但是住房、医疗、教育、文化能从工业生产线上获得吗？哪个工厂的生产线能生产出一套住宅，能生产出一条道路，能生产出一所医院，能生产出一所学校？显然不行。

在中国实现了温饱型小康以后，居民的生活已经向全面小康发展。那么全面小康比温饱型小康多些什么？多到什么程度？从居民的消费结构来讲，最初 要解决的“吃穿用”已经满足，居民的消费结构正在朝着解决“住行学”方面发展。

所谓“住”是由居住条件改善带来的新消费。“行”第一个指的是身体健康，因此要有医疗保健；第二个指的是要有各种道路；第三个指的是要有通讯。“学”一是指教育，二是指文化，三是指体育，四是指娱乐。我们仔细看一下这些内容就会发现，在全国，大到北京、上海这种超大型城市，小到县乡政府，“住行学”的供给都不能满足需求。可是，人们的消费结构在往这方面倾斜，因此经济发展方式转变的重心就在于要着力去解决城乡居民在“住行学”方面的需求。

“住行学”方面的需求不可能通过工业生产线生产出来，但是它又需要运用工业生产线提供的各种原料、设备、零部件等等，那么就需要一个机制来集成，把这些集成为刚才所讲的这些消费对象。这个机制就是投资。所以从这个角度来讲，经济发展方式转变意味着投资要从原来的生产性投资转变为消费型投资。所谓消费型投资就是创造消费对象和消费条件。

既然要实现“住行学”，那么实现“住行学”的主要地理区位在哪里？在城镇。“住行学”要在城镇范畴里展开。因此经济发展方式转变就由原来工业经济推动为主，转变为由城镇化拉动为主，从而要求整个金融发生转变，因为实体经济已经从原来的以“吃穿用”为重心转变为以解决“住行学”为重心。工业化条件下，金融的直接服务对象是机构。在城镇化条件下，金融服务的直接对象就是个人和家庭。而我们在城镇化条件下，金融服务的发展步伐仍然太慢，无论是金融产品的数量，还是金融服务的技术、服务方式、服务质量，都还差得太远。我们的银行、证券、保险等等，它们的业务结构、资产结构、盈利模式都要随着金融服务的服务对象而变化。当然，金融发展得快一点，对城镇化、经济发展方式转变的促进作用大一点。但是如果金融发展滞后，可能就会拉城镇化、经济发展方式转变的后腿。现在来看，拉后腿的现象已经比较明显了。一个典型的现象是在存款负利率的条件下，城乡居民每年还要拿四万亿的资金存在银行里面，从而使银行当中居民储蓄存款的余额达到了39万亿元。