民生调研：社会科学服务经济社会发展的重要途径（3）

我们看到，民生调研的过程，充满着爱国爱民的深厚情感、不畏艰辛的敬业精神和求真求实的科学态度，既有多方面调查研究的实际成果，又有社会科学研究的方法论启示。我们殷切期待，民生调研活动继续爆发出更加强大的学术活力和更加旺盛的生命力，期待建立大型专题数据库，科学设置长期观察点、调研点和数据采集点，提高预测性、预见性和前瞻性，形成开放性、动态性、累积型的权威数据库，既立足河北又着眼全国、面向世界，成为国家民生问题的观测点，为河北省的发展和国家的振兴发挥更大作用，作出更多贡献。

社科研究的长青树

河北大学副校长 康书生

参与民生调研活动实践，对我来说，收获的不仅仅是些许科研成果，更有许多深切感悟。

第一，社会科学工作者应具有社会责任感。凡处在社会中的每一位公民，都应履行一定的社会责任，应当关注社会的进退、民族的兴衰、民众的甘苦。而作为一个社会科学工作者，应具有更加强烈的社会责任感，更应时刻关注社会发展和民生需求。我们的科学研究工作应当从国家、民族、民众的利益出发，心为民生所想、情为民生所系、力为民生所使，功为民生所用，为社会进步和民生改善，为国家和民族的“风调雨顺”，尽一份应有的义务和贡献，以无愧于历史和社会赋予我们的责任。民生调研活动正是这一理念的实践。

第二，民生问题是科学研究不竭之源。民生问题关系重大，民生需求广泛复杂、层次多样，且不断发展变化，这就给科学研究工作者提供了源源不断的研究课题，供我们去探究，去解决。我们不必为了找到理想的科研选题而封闭起来、闭门造车。只要眼睛向下、脚踏实地、深入社会、深入民间、深入农村，以忧国忧民的情愫、报国为民的责任感和使命感，了解一下人民群众的生存状况、生活质量、困难和诉求，我们就会得到大量真正有实际意义的研究课题。

第三，服务民生是科学研究的重要目标。在研究层次上，不论是高深的理论论证还是一般的问题分析与对策研究；在研究方法上，不论是复杂的模型公式还是简单的加减乘除；在成果体量上，不论是长大丰盈还是短小简洁，只要是研究的成果能实实在在为解除民生困顿、改善和提高民生水平提供帮助，就是好的成果，就能为社会、民众和政府所接受、肯定和支持。

民生调研活动，因为密切关注民生才广受社会各方关注，因为接入民生“地气”也就有了茁壮成长的基础。致力于民生问题研究，是社会科学研究的长青之路。

改善民生的金融途径

邯郸银行行长 郑志瑛

2008年以来，我先后承担了河北省社科联民生调研课题5项，重点就小微金融有关问题进行了系统调研，厘清了小微金融的一些基本理论问题，也大大促进了我供职的邯郸银行的科学发展，为进一步扩大小微贷款、改善民生进行了有益探索。

研究表明，小微金融具有市场性、民生性、普惠性、稀缺性、创新性、成长性、高成本性、非系统重要性等基本特征。大量国内外银行的经验和数据表明：小微企业贷款的不良率可以大大低于大企业贷款。之所以形成“小微企业贷款＝高风险贷款”的“假说”，可能来自我国大型银行过去的统计，那时国有大银行用发放大企业大额贷款的模式，发放小微企业小额贷款。飞行员用驾驶飞机的技术去开电瓶车，结果电瓶车散架了，并不能证明“电瓶车比飞机风险高”。如果这一假说为真，那么银行在发放小微企业小额贷款时自然应该比大企业贷款更严格、更苛刻，那样小微企业贷款岂不更难实现？实际上，国有大行剥离的巨额不良贷款多是国有大企业造成的。我们经过大量调研认为：不良贷款率与企业产权的相关度大于与企业规模的相关度；小微企业贷款的高定价源于高操作成本，而不是高风险；高风险的小微企业贷款主要源于落后的信贷体制机制技术。

长期以来，“小微企业贷款＝高风险贷款”，是学术界和银行业普遍接受的观念，这是小微金融供给不足的思想原因，也是对小银行存在着一定政策歧视的理论根源。扩大小微企业贷款目前还面临诸多机制性障碍，一些先验的、根深蒂固的观念时常通过不同形式、不同机会表现出来，如主营小微企业贷款的小型城市商业银行在资本约束、拨备要求、发行次级债、上市等方面有意无意地受到一些政策歧视，事实上存在着“小银行＝差银行”的假说。证实小微金融不具高风险性，创新小微金融学的基本理论，对于放手支持小银行发展、扩大小微企业贷款、增加就业改善民生，意义重大。

邯郸银行秉承服务民生的理念,坚持“中小企业银行”的市场定位，践行小微金融学理论，引进德国储蓄银行的微贷技术，按照“扫街营销、挂图作业，上门送贷、不重抵押，等额还款、廉洁高效”的要求，打响“邯银微贷，责无旁贷”品牌。目前全行中小企业贷款占全部公司贷款的80%，其中小微企业贷款占40%、户数占90%；全部不良贷款率仅0.2%,其中小微企业贷款不良率仅0.03%；2012年净资产收益率达27.2%，大大高于全国银行业平均水平。邯郸银行小微企业贷款不仅实现了商业可持续，还受到了社会各界的广泛好评，荣获全国文明单位称号，被河北省政府授予“金融创新奖”，在 “2012中国商业银行竞争力评价”中位居中型城商行第5位，在“中国金融机构金牌榜”评选中连续入围“最具成长性中小银行”——小微企业信贷与小银行发展、民生调研与民生实践，在这里实现了正向反馈、良性互动，取得了良好的经济效益和社会效果。

改善民生 推动科学发展

北京外国语大学校长 韩 震

在建设中国特色社会主义实践中，人民群众的生活既是我们思考问题和工作的出发点，也是我们工作的落脚点。近年来，河北民生调研真实反映了人民的心声，体现了河北人民建设美丽河北、和谐河北、幸福河北的热切愿望。

第一，关注民生才能找准发展的目的，促进社会的科学发展。发展必须坚持以人为本。《左传·宣公十二年》说：“民生在勤，勤则不匮。”民生不“匮”了，人民群众生活有了保障，生产才能发展，才能做到“勤”，而且人民群众的需要提出了生产的新目标，经济发展就有了新空间和新动力。譬如，现在人民群众的物质生活水平提高了，内需就必然增加，生产发展就有了市场动力。我们不能把民生与发展对立起来，而是要把握二者之间的统一性，使民生和发展之间成为相互促进的良性关系。一句话，民生不是不要发展，而是需要更科学的发展。