杨良初：人民群众在社会保障制度建设中的作用（2）

（五）人民群众是社会保障资金的监管者。

这一点很重要。社保资金在运行过程中会发生什么问题？社会保障收支，包括项目去向、额度、标准等这些通通公开在我们的媒体、网络上面。让广大群众能够及时从网络、媒体上看到这些信息；让她们了解一个地区或者整个国家的社会保障资金是怎么运行的，去向是什么，大体的结构是什么，基本标准以及一些具体政策的执行结果是什么；让群众都可以从网上或者从我们的媒体上了解到，目的就是接受大家的监督。资金的监管有三个途径：一是内部监管。内部监管就是我们人保部门设定的监管机构通过定期和不定期的检查来规避资金运行过程中出现的各种浪费现象，通过检查发现问题，加以纠正。二是要发挥政府监管部门的作用。比如说审计，我们最近10年以来国家审计署对社保资金的审计、对于财政资金的审计、对于项目的审计还是非常严格的，而且每一次审计都能发现大量问题。现在我们有一句话叫审计风暴，一谈到审计的时候，我们每个管理者，或者每个部门的领导，神经都绷得很紧，就说明这个审计对于资金运行的监管力度是很大的。三是社会监管。社会监管就是我们的新闻媒体、广大群众，还有人大代表、社会团体等这些社会力量监督社会保障资金的运行，发现制度运行里面、资金收支里面存在的一些问题，共同维护社会保障资金的安全和有效的使用，真正使社会保障资金的每一分钱都用到老百姓身上。这是我们在座的各位以及其他广大的老百姓都可以行使的正当权利。

 二、老百姓对于社会保障的关注点

社会保障跟每个人的利益密切相关，所以大家对社会保障制度非常关注。

（一）制度是否完善

一项制度的出台首先要看这项制度覆盖的人群、缴费的标准、待遇的享受、待遇的领取以及缴费时间的长短等这些因素是不是跟我们每个人所想的、所需要的基本一致。除了养老保险，还有失业保险、基本医疗保险、生育保险、工伤保险也跟我们每个人都有密切的关系。跟我们有关的这些制度，我们都可以去看在制度构建方面有没有存在问题。比如管理措施是不是到位、管理制度是不是健全，管理机构是不是尽到了自己的责任。就是每一项制度的设计里面所讲的收费和领取，以及每一个环节怎么使用的、是不是合适，都是我们衡量制度完善的标准。但是制度完善没有一个绝对的标准。养老金标准太低了，人们基本生活不能维持，那肯定是导致民怨，最后会影响社会稳定。

（二）项目是否健全

项目齐全也有一个过程。我们国家的社会保障整体改革起步比较晚，真正改革是上个世纪90年代开始的，养老保险和失业保险1997年正式开始，到现在还不到20年的时间，现在已经基本上形成了一个覆盖城乡的社会保障网络，也就是说所有的项目基本上都有了。比如说我们的养老尽管不统一，但是覆盖全社会所有的人群了，还有医疗、生育、工伤以及我们的城市低保、农村低保、教育救助、大病救助和农村的合作医疗等这些保险，都是最近10几年之内建立起来的。为了建立社会保障制度，政府下了很大的功夫，花了很大的精力，投入了大量的人力物力财力，用这10几年的功夫建立一个基本的框架，政府是功不可没的，各级政府都做了大量的工作。我们原来对社保都不了解，现在我们去看病、吃饭都能接触到。比如说北京市有高龄津贴，一个月100块钱，这说明政府在反复想着我们每一个老百姓，我们遇到困难的时候尽量的让大家得到政府的帮助、照顾和政策的优惠。现在我们项目健全还存在一些问题，至少行政事业单位这一块我们是滞后的。

（三）参保是否合算

这是我们每个老百姓都会想的，我参不参保首先想到合不合算这么一个问题。从我个人来讲，我要衡量买社保合适还是存银行合适。我们现在社保每年的增值水平很低，也就是不到2%，我存银行一年至少拿4%到5%应该没有问题。从个人出资缴费的这一点来说，我可能不去购买社保。因为我们的社会保险基金和养老保险基金的投资运营这一块没有做起来，按照国家的规定我们只能存银行和购买国债，实际上各级政府真正购买国债的也不太多。但是反过来要算一下，我除了自己缴费，企业也在缴费。比如城镇企业养老保险，企业投20%，个人投8%，如果个人8%不投进去，企业20%就不会给你。所以这么算起来，还是合算的。相对投资增殖率低而言，这个20%份额也比个人缴费的那一部分要大得多，也就是最后领取的养老金比缴纳的费用要多得多，所以大家一般都积极去买社会保险。

（四）缴费是否适度

我们的缴费实际上是企业交一块、个人交一块，另外政府补贴一块。我们现在职工养老保险个人缴纳8%，还有工伤、生育、失业，失业是个人1%，加起来大概12%。这个缴费比例是不是我们每个人都能承受？如果能承受，那我们就应该积极响应号召。参与缴纳费用不仅是为了自己取得保障，也是为了保证制度的正常运转。每个人都按照法律履行缴费义务，社会保障就能正常运转。领取的时候我们就能享受到一个更好的服务，也就是能够拿到更多的钱。如果大家都不缴费，领取的时候就不可能拿到那么多钱。你缴得越多，拿到的也就越多。因为我们养老保险里面都有个人帐户，你在个人帐户里面积累越多，退休的时候拿到的钱就越多。所以有些项目适当的多交一点，对于我们每个人享受服务是有好处的。当然这个缴费比例也不能过高，我个人认为，现在我们的企业缴费有点偏高，为什么这么讲？比如说养老保险，在国际上企业和个人的缴费比率一般而言不会超过20%，就是两个加起来一般不会超过20%，我们国家28%明显高于国际标准。这里面主要是我们的企业多交了一块。企业多交有一个好处，就是政府可以掌握更多的资金来应对我们的养老保险问题。反过来说，多交了之后有一个问题，就是补充的养老保险和补充的医疗保险企业承受不了。我们从合理运行的要求来看，如果我们基本保险企业缴费能降5个百分点，我们的补充保险建立就有充分的余地，也就是说拿降低的5个百分点可以补充养老保险。对于企业来说就是建立企业年金，对于机关事业单位来说就是建立职业年金。如果有企业年金能够培养起来，我们的养老就更有保障了，除了基本保障以外，再加上一块企业年金，这两块加起来到我们的退休工资能够拿到的退休前工资水平的80%到90%，也就是说基本上达到退休前的工资。如果有补充保险能够跟进的话，我们的整个社保就会出现一个良性循环的格局，我们每个人拿到的养老金可能会更多。所以缴费的高低影响整个社会保障制度的良性运行，假如我们的企业缴费比例能降下来，那么我们的社保制度就会进入一个良性循环。所以我个人认为应该建立企业年金，这样有利于整个制度的健康运转和良性循环。

（五）支付标准和待遇是否能保证基本需要

也就是说我们拿到的包括养老金、医疗保险的报销、失业保险金等，这些拿到手的社会保障服务能不能保证我们的基本生活需要。我们的社会保障的基本点就是满足大家的基本生活需要，如果我们拿到的养老金不能保证我们的基本生活需要，那说明我们的支付标准偏低。这个基本生活需要是可以算出来的，就是前面我讲的衣食住行的需求，每个城市都是有统计的，衣食住行各个方面的生活开支到底要多大，是可以算出来的。当然我们要在衣食住行以外适当的有一些机动余地。整体来讲如果基本生活需要都不能保证，就说明我们的支付标准和待遇需要调整，就要调整待遇标准。这就是我们连续8年提高养老金标准的一个出发点，就是为了保证大家的基本生活需要。

（六）收缴和领取是否方便

整个社会保险都存在一个收缴和领取的问题，我们建立了由银行和邮局等发放的机制，在收缴方面我们建立了地方税务部门代征以及人保部门自己征缴双重并举的方式。也就是一部分人交到人保部门，有一部分企业通过地税部门代征。地税部门是依法规进行征收的，而且有专门的征管队伍，这个征管队伍是跟其他的地方税是统一一块进入企业的，不是另外增加一个机构。假如我们的人保部门单独设立一个征管机构进入企业，等于企业又多了一个负担，因为我们现在人保部门设立的有养老金管理局，医疗保险基金管理局，还有失业保险、工伤保险、生育保险都分别设立了征管部门，这五个部门进入到企业，企业能受得了吗？采取地税代征的方式能够大大的简化征缴手续，让企业能够不应对那么多部门。就是减少征管的一些手续，实际上也节省了征管的成本，节省了管理成本，等于给财政省出一部分钱。把这些钱用于给大家提高待遇、提高支付水平，我觉得比花在管理上要合适得多。通过银行和邮局拿社保卡去领取也简化了很多手续，也很方便。因为我们每个人都要到银行去存款，到邮局去发信件，顺便我就可以领取的养老金和医疗保险金，这简化了手续，另外也节省了一些成本，给大家带来了方便。所以我们的收缴领取方不方便，实际上我们每个老百姓是真真实实能够感受到的。如果方便的话，我们就对现行的这些发放和领取办法进一步完善；如果不方便的话，我们就要对领取的手续进一步改革，直到大家感觉到方便为止。我觉得人保部门是可以做得到的，面向广大老百姓的具体服务工作都是完全可以改进的。