杨良初：人民群众在社会保障制度建设中的作用（4）

（三）养老保险制度碎片化较严重

我们知道养老保险的种类较多，有城镇企业职工养老保险、城镇居民养老保险、农村养老保险，事业单位养老保险。这些养老保险无论是缴费标准，还是领取待遇办法都不一样，这几项保险制度统一起来很难，我个人认为要有一个过程。养老保险的缴费办法不一样，比如说农村养老保险从100到500，一年交一次；城镇居民是100到1000，10个档次里面选1档，一年交一次；但是城镇企业是每个月都交，按照合理的工资基数上缴。缴费办法不一样，水平不一样，这几项养老保险制度怎么统一？我个人认为统一要有一个过程，从中长期来讲，统一城镇的养老保险可能时间会短一些。所以消除养老保险的不公平关键要统一制度，如果不统一制度，要消除这种养老保险的不公平是无法做到的。

（四） 行政事业单位养老保险制度改革滞后

行政事业单位的保险到现在为止也没有建立起来，我们还按传统的财政供给退休金的办法在执行；而企业职工保险我们从1997年建立到现在已经17年了，那么企业职工的养老保险待遇确实要比我们行政事业要低一块。这个待遇的差别就影响小孩大学毕业之后是去企业还是去行政事业单位，影响就业，进了企业之后再进机关就很难；反过来进了行政事业单位以后想到企业去也很难，这是我们人为设置了一个养老保险制度门槛，造成了一个体制的隔阂。如果我们要消除这种体制隔阂，那就要求我们把两者的养老保险制度统一起来，统一的前提是我们行政事业单位先把养老保险制度建立起来，才能谈得上统一。只有统一了才能享受到统一的待遇，也就是缴费和待遇能够完全做到公平公正公开。

（五） 与社会保险配套的相关管理制度不健全

这个问题主要表现在养老保险上。一是养老保险引进债务的弥补机制没有建立起来。我们大家都知道有一个隐性债务。什么叫隐性债务？就是我们养老保险新制度建立的时候，有老年人和中年人的问题，老年人到了60岁就不能在新制度里面履行缴费义务了，中年人也就是40-50岁的这部分人，到新制度建立以后不能履行15年的缴费义务，对于这一部分中年人来说他也欠缴了保费，也就是按照法定缴费年限有一部分人是没有缴费的。退休以后他们要拿到的养老金是一分不能少的，怎么办？就有必要对这部分老年人和中年人所欠缴的养老金建立一个弥补机制。这个弥补机制怎么建立？就是刚才讲的财政拿一点，国有资产补一点，其他方式筹建一点，成立一个弥补机制。真正用于老年人、中年人的养老保险债务的补偿。这个老年人、中年人的债务在我们国家是一个很大的数目，别小看这个数字，有人测算，就城镇企业这一块未来30年大概需要弥补5万亿到11万亿，如果把行政事业算进去数额要更大。所以要建立一个弥补机制。如果我们建立了一个弥补机制，就能保证养老保险在真正需要支的时候不发生支付危机；如果我们支的时候拿不出钱来，那么我们养老保险制度就无法持续，如果拿不出钱来我们整个制度就得解体。所以我觉得如果我们把养老保险的隐性债务机制、弥补机制建立起来了，就能够保障养老保险正常的可持续的运行下去。二是养老保险投资运行机制没有真正建立起来。这影响了我们每个人参保的积极性，为什么？我们现在养老保险基金的增值率不到2%，连活期存款的利率都不到。如果我们的投资运行这一块没有建立起来，那么对于我们未来人口老龄化带来的养老保险基金支付的需求就难以满足；如果我们依靠投资，就是提高投资回报率、提高增值率，对于我们应付人口老龄化的养老保险资金的需求就有很大的支持和支撑。我们算一下，现在城镇企业职工养老保险节余资金是2万亿，如果提高1%，大家算一下是多少金钱，提高1%至少是200亿；如果我们投资运行机制建立起来，很可能要提高到5%，提高3个百分点，也就是600亿，光企业这一块可以每年增加600亿的收入，600亿可以减轻财政的很大负担，而且对于我们未来养老金的支付有很大的保障。我们知道社保理事会承担社会保障的储备资金，它的储备资金现在大概是1万亿，它的平均增值率是多少？大家上网查一下，年回报率8%。我们的养老保险这一块还不到2%，如果能达到8%，我们是不是有更多的积极性来买社保，参与到社保里面来。所以我们建立一个更规范、回报率更高、更有效的投资运行机制，对于社保的健康可持续运行是一个很重要的保障。

（六） 补充养老保险和商业人寿保险发展缓慢

前面讲了由于我们基本养老保险这一块缴费率过高，所以现在企业设立企业年金的积极性很低，企业负担太重，它不可能拿出更多的钱来购买补充养老保险。如果要使企业年金得到健康的发展，我们每个人的养老保险的保障水平就能更高，至少提高20%。商业人寿保险这一块是我们个人为自己养老购买的人寿保险，这一块主要是我们对于人寿保险的税收优惠和信贷优惠政策还不到位，使得我们人寿保险这一块发展的也不是很快。这几块如果发展好了，对于我们未来人口老龄化带来的养老保险的需求就是一个有力的支持。我们的整个养老保险体系是由基本保险、补充保险和个人购买的人寿保险三块来支撑的，后面两块支撑缺了，光有第一个基本保险来应对我们人口老龄化带来的养老保险需求是难以支撑的，只有把补充保险和人寿保险这一块培养起来，我们的养老保险才更有保障。所以我们从现在开始要把人寿保险和企业年金好好的培养起来，成为一个支持力量。这样我们未来的养老保险才更有保障。

五、推进社会保障制度的改革和完善

一是要依靠人民群众。推进社会保障建设，使社会保障制度成为促民需、解民急、顺民意、财力可的制度体系。什么叫促民需？我们的社会保障体系健全了，我们的保障水平到位了，补充保险和商业人寿保险这一块跟进了，我们的保障能力也就提高了。顺民意，整个社保体系的建设就是一个顺民意的制度工具。如果我们的社保制度不健全，那就是对我们老百姓的社保服务还不到位。健全社保制度，让每一个人都能感受到社保服务的温暖，那就能够使我们广大群众对社保体系更加满意。财力可，财力确实是一个问题，我们对于社会保障资金的需求，可以说是无限的，越多越好。反过来说这是不可能的。为什么不可能？国家财政每年有正常的发展社会事业的任务，有正常的国家机器运转的需求，有正常的国防建设的要求。所以它只能在财力许可的前提下满足大家的社会保障需求，就是讲量力而行的问题。二是要提高社会保障收支管理运行的透明度。接受广大群众对于社会保障资金运行的监督，前面讲了很多，我就不具体讲了。三是要端正认识。切实按照养老保险制度的规定办事，就是按权利和义务对称的原则来组织养老保险资金的运行。四是要建立行政事业单位统一的基本养老保险制度。行政事业单位养老保险制度建立起来了，才有可能和企业的基本养老保险制度接轨，才有可能解决养老保险制度的不公平问题。五是要完善现行的农村养老保险制度和城镇居民养老保险制度。提高定额养老金的标准，同时要增加个人帐户的积累，只有这样才能保障我们未来的农村居民、城镇居民养老保险资金的需求和待遇不断提高，解决我们农村和城镇居民的养老问题。六是要解决农民工的养老保险分流问题。谢谢大家，我今天就讲这么多。

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