柴效武：当前养老有25种模式（2）

14. 家内售房养老 美国的许多家庭有一种富有特色的家庭内部售房养老的交易行为。父母将自有住宅按照市场经济的法则出售给子女，借以换得房款做养老金。子女或一次性或分次性地将房款交付给父母。这是将父母与子女的赡养与继承关系，也用金钱的方式加以明码标价、等价交换，对不愿意赡养父母而只喜欢承继房产的子女是一大打击，同传统的养儿防老、房产继承的观念是格格不入，但仔细思索后也使人耳目一新，至少是肥水不流外人田。

15．合资买房养老 父母决定到生态环境优越的地段买房舒适养老，但资金颇为拮据，勉强为之，又使得后半生的养老金没有着落。另外，购买一套新房的使用年限往往可以达到六七十年之多，而父母自身的寿命可能只有一二十年了。为自己身后才能够享受到的使用价值，现在就要全部掏腰包也显得很不合算。为此，现同子女合作共同出资将该住房买下来，父母先行居住，待将来父母去世时该住房即全部归由子女所有。

16．异地养老 异地养老今日已经引起大家较多的关注。这是鉴于不同地域的房价、生活成本和生态环境的巨大差异，老人们从那些生活成本高而居住环境恶劣的大城市移出，迁移到生态环境优越、生活成本较低的城镇养老居住，就可以再提升养老生活的环境品位的同时，大幅降低养老的成本。国家对此应当给予应有的重视，并提供种种优惠条件和政策待遇。

17．候鸟养老 近来，新出现了一些候鸟式的老人，他们的经济状况好，眼光独到，为将来的养老预作准备，分别在青岛、哈尔滨、杭州、海口、昆明等名胜景点购买住宅，一年四季就可以作观光游览式的养老。平时，这些住宅不去居住时，还可以委托相关机构将住宅对外出租，获取相当可观的投资收益。

18．旅游养老 有诸多老年人退休后身体状况颇佳，经济条件也不错，乐意于趁腿脚灵便时好好游览祖国的大好河山，故此一年中的相当部分时间都在旅途中。每年的冬天，海南岛更是以其明媚的春光、清新的气候、一望无际的大海，吸引了众多的老年人前来观光。许多北方的老年人每年冬季到海南岛居住数月后，一切病症都是不治而愈。

19．海外养老 一个国家的老年人退休后到另一个国家安度晚年，又称为异国养老。日本曾经提出海外养老的大战略，对志愿移居海外养老的日本国老年人，在出行前给一笔安家费；英国、法国等国的老年人，用同样的退休金只能过着很拮据的生活，移居到南非、泰国、西班牙等地后，就可以在养老圣地过着天堂一般的生活。

20．钟点托老 在城市的居住社区内像举办幼儿园那样广泛举办托老所，或者说老年活动室等，向老人们提供饮食、娱乐、图书等服务，老人们白天在此托管，相互间有个照应，儿女们也感觉到很放心。

21.投房养老 今日的房价高企，预期将来还会有持续长期的上涨空间，将家中闲置的钱财不是简单存入银行，也非冒险拼搏于股市，而是用来购置第二套或更多套住房投资盈利。将来养老需要钱财时，就可以变卖或出租该住房用来养老，获取收益也比参与养老寿险、养老储蓄要大得多。这是个人投资理财中大家喜闻乐见的好办法。

22. 以房换养 老人同亲朋好友约定，由对方负责养自己的老，自己死亡后，将住房遗赠给对方。这是我国几千年来民间社会广泛流传，今日仍由国家法律认可的“遗赠扶养”模式。它作为“你给我住房，我为你养老”的以房换养的鼻祖，已有了悠久历史，曾经引起大家的热切关注，今日有必要重新提出并予发扬光大。

23.招租养老 孤寡老人独守一套大住房，清冷孤寂，烦闷无聊，现在家中招徕两个年轻的大学生做房客，就可以一扫往日的沉闷暮气，身边既多了人员照顾，增添了青春活力，又有一笔可观的房租作为生活费补充；对年轻大学生而言，也有助于解决住房和情感归宿问题；城市的住房资源也得到较好运用，极大地缓解了住房的紧张局面，可谓是一举三得。

24.典房养老 这是将自己拥有住房的产权对外出典，获取一笔资金用于投资，赚到钱后首先赎回住宅，再用获得的收益安排养老。2006年股市出现了大行情，有股民希望进去博一把，却限于资金不足运用，故此纷纷将住宅典当于当铺，得到大笔的资金用于炒股。这种方式具有较大的风险性。一般老年人不必硬性操作，否则就可能是房钱两空。

25.委托代养 部分白领阶层对父母颇有孝心，经济状况也较佳，只是每日拼搏于职场，忙得不可开交，无力奉养好年迈的父母。就每月出资委托那些经济状况较差，但每日却是时间无法打发的下岗一族代自己赡养好父母。这种情形在京沪深等地已经有了一定的出现。

如上谈到的25种养老模式，正为老人的养老行为提供了包容多道“大菜”的一桌丰盛大餐，并帮助老人在“大菜”中，根据自己的经济能力和意愿自主随意地“点菜”，选择自己最适合的养老模式，总有一两种正好能对上“胃口”。各种养老模式的运用也非单打一和一次定终身，而是根据时势的需要，给予相当的模式转换与综合融会，以期能对养老保障事业发挥更大的功用。