网络支付新规上线 实名制如何落地成关键（2）

你的账户属于哪一类？

关联手机号和银行卡、缴电费等可提高账户权限

《办法》将非银行支付机构的个人支付账户分为三类，对余额付款交易额度分开管理。

具体来看，Ⅰ类账户受限最大，余额付款交易自账户开立起累计不超过1000元；Ⅱ类账户余额付款交易年累计不超过10万元；Ⅲ类账户余额付款交易年累计不超过20万元。

其中，Ⅱ类与Ⅲ类账户限额不包括支付账户向客户本人同名银行账户转账，Ⅰ类账户包括。

分类依据是实名认证时外部渠道的数量，如果采用非面对面方式，上述三类账户所需的外部渠道分别为一、三、五个。

举例来说，如果在支付账户上上传身份证、关联实名手机号码、绑定一张银行卡、买火车票、缴电费，就算五个外部渠道，即属于Ⅲ类账户。如果绑定不同银行的两张银行卡，则算两个外部渠道。

余额支付额度不够用怎么办？

20万元/年是硬规定用完无法提升额度

记者注意到，支付宝客户端已经挂出“当前余额支付额度”的提示，例如，Ⅲ类账户将显示“现有额度20万元/年”和剩余额度。

每年10万甚至20万元的额度不够怎么办？对此，支付宝方面称，若Ⅰ类、Ⅱ类账户余额支付额度超限，可以通过完善身份信息继续提升额度；若余额支付额度已为20万元/年，将无法继续提升额度。

央行有关负责人说，经统计分析，Ⅱ类、Ⅲ类个人支付账户年累计10万元、20万元的限额能够满足绝大部分客户使用支付账户“余额”进行付款的需求。

单日余额交易超额怎么办？

可结合银行卡等支付工具

《办法》设定了单日交易限额，支付机构采用不包括数字证书、电子签名在内的两类（含）以上有效要素进行验证的交易，单个客户所有支付账户单日累计金额应不超过5000元（不包括支付账户向客户本人同名银行账户转账）。

假如用支付宝网购7000元的商品，由于超过5000元，无法用支付宝余额支付，用户该如何付款呢？根据支付宝客户端的解释，通过银行卡快捷支付、网银、蚂蚁花呗等其他付款方式进行转账、消费、理财并不受到该额度限制。

同样，如果给他人账户转账，超过5000元，也无法用支付宝余额转账，但银行卡快捷支付不受限制。