山西：关于中小企业走出融资困境的建议（2）

加大改革力度 优化金融服务

机构创新。大力发展面向中小企业的中小型金融机构，在股份制商业银行、地方性商业银行、城市信用社或商业银行、农村信用社及未来的社区银行中，要下大力气扩充针对中小企业的金融业务，以满足广大中小企业的融资需求。

抵押创新。中小型金融机构应放宽抵押贷款条件，适当扩大贷款抵押率，进一步放宽抵押品的范围。根据银行开展中小企业授信工作指导意见，银行可接受房产和商铺抵押，商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权质押，仓单、提单质押，基金份额、股权质押，应收账款质押，存货抵押，出口退税税单质押，资信良好企业供销合同质押，中小企业业主或主要股东个人财产抵押、质押以及保证担保等。与此同时，还应完善抵押物拍卖市场和中介机构，降低抵押成本，减少抵押手续。

其它业务创新。中小型金融机构的其它业务创新包括：产品创新、服务创新、担保方式创新等。产品创新方面，银行可开发针对中小企业的专向贷款，或者依据国家有关政策开辟专门用于扶植高新产业、低碳行业的贷款，在贷款利率、贷款成数以及申请条件上给予适当放宽；服务创新方面，银行应改进现有的短期贷款还款方式，增加随借随还的功能，在较大程度上令贷款周期与资金需求周期趋于一致，同时可以降低融资成本；担保方式创新方面，银行可在最基本的抵押、担保方式的基础上，增加诸如联合担保、供应链融资等担保方式，既可以降低贷款风险，又可以使信用不完全满足贷款条件的中小企业获得需要的资金。银行在进行这些创新时，虽说可能会增加管理上的成本，但从另一个角度来看，这样做既可以缓解中小企业贷款难的问题，又可以拓宽贷款市场，更重要的是，顺应宏观政策导向，为银行自身树立了良好的社会形象，有助于银行的可持续发展。