传统银行业借力“直销银行”发展互联网金融（2）

互联网思维注入 中小型、区域性银行试图借直销银行“逆袭”

记者在采访中发展，中小型、地区性银行成为直销银行的“忠实拥趸”。一边是百度、阿里巴巴、腾讯等互联网巨头推出的互联网理财产品“步步紧逼”；一边是大型国有银行、股份制银行固有优势的“强力压迫”，加上股市火爆形成的存款“搬家”现象，直销银行让“小银行”看到了与之抗衡的“曙光”。

第一，互联网金融创新“倒逼”银行业改革创新。去年以来，以余额宝为首的“宝宝军团”利用高收益率迅速吸纳了大量原本沉淀在银行的资金，虽然互联网企业“取代银行”的豪言未被实现，但其“鲶鱼效应”对银行业产生极大震动，借助互联网思维发展传统金融业务成为“当务之急”。

吉林大学经济学院副教授丁肇勇认为，在直销银行备受关注的背后，是新型金融业态与传统金融机构的竞争与融合。“网络和信息服务已开始深深影响日常生活。”丁肇勇说，“线上线下同步发展已成为许多企业的共识，传统银行、尤其是规模、渠道优势并不显眼的中小型银行必须逐渐摆脱时间、空间限制，大力推动自身网络金融模式的创新和发展。”

第二，中小银行试图运用直销银行规避自身渠道劣势，在更广阔的舞台上与大型银行直接竞争实现“弯道超车”。专家认为，直销银行利用互联网、移动互联网技术以及电子自助设备，囊括客户引入、业务办理等各业务环节，能形成一种可覆盖客户全生命周期的新型服务模式。

（图片说明：2015年3月26日，浙江首家民营银行开门迎客。）

“一些股份制、区域性中小银行都在谋求自身金融业务、经营地域的拓展。”中央财经大学民生经济研究中心主任李永壮说，原先大型国有银行全国布点、稳扎稳打的大范围布局模式已经不能适应这些银行的扩张，“直销银行把拓展方式由以物理网点、柜台为中心转变为以网络服务为中心，节约了大量的人工、建店成本，成为中小银行超车的‘加速器’。”

第三，借助直销银行模式发挥传统银行既有优势。专家认为，成本较低、拓展快速、营销简便的直销银行能够依托“现成”的金融网络资源。王丽颖认为，在发挥银行专业、安全等传统优势之余，直销银行能够充分发挥互联网大数据优势，深入分析已有客户的消费习惯。