何德旭：用互联网技术管理金融风险（2）

□ 确保监管“耳聪目明”

统筹监管系统重要性金融机构，统筹监管金融控股公司和重要金融基础设施，统筹负责金融业综合统计，是加强金融监管、化解金融风险的重要环节，这需要进一步用好金融数据信息，提高金融数据的使用效率，使各类金融数据在防范金融风险中发挥应有的作用。在这方面，物联网、大数据、云计算等概念及相关技术与金融业综合统计、金融基础设施建设高度契合，传统的结构化与非结构化数据、视频数据、音频数据、图片数据等将极大地拓展金融业统计的体量。同时数据挖掘、深度学习等技术将发掘出更多有用的信息。这些都能帮助管理部门把住重点环节、确保风险防控“耳聪目明”、避免监管空白。

□ 监测预判金融风险

受技术和成本约束，传统的金融监管措施以及金融机构事前准入所依赖的都是金融机构运行的历史数据，对金融机构事中、事后的监管也是风险发生后降低风险损失的补救措施，这些都很难做到对过程实时监测。互联网技术的网式多点特征，为实时连接、实时监测提供了可能。数据信息可以实时共享，监管者就可以耳聪目明、防控风险。监管机构还可以通过对关联指标的实时监测，做到心中有数，实现未雨绸缪、密切监测、准确预判，并将监管措施前置。

□ 实现有效风险管理

金融机构风险管理存在薄弱环节，有追逐利润最大化的主观动机，但更多的原因还是缺乏有效的风险管理手段。互联网技术可以极大地丰富金融机构的风险管控手段，助力金融机构管理风险。人脸识别（生物识别）、声音识别、互联网身份认证等技术，具有极高的识别准确度，其安全性远大于现行的各种介质性认证和密码类认证，其使用将弥补线下风险控制措施的不足，降低风险识别成本，提高风险识别效率。更重要的是，这种可记录、可追溯的方式可以从源头上控制风险的发生。大数据的采集、挖掘、综合与统筹使用将形成多层次的印证体系，帮助金融机构实现风险预判和防范；区块链技术也能够帮助金融机构实现金融业务可控、风险可追溯。此外，互联技术有助于解决我国人口众多、经济结构复杂、征信体系构建成本高等难题，可极大地推进征信系统建设。征信系统的建成和使用，将为维护金融安全增加一道“保险锁”。

总之，互联网技术在维护金融安全中大有可为，甚至有望成为维护我国金融安全的中坚力量。下一步，应持续加大互联网技术的应用，真正实现金融与科技的有效融合。但也要看到，互联网技术在为维护金融安全提供快捷、便利、高效、低成本的技术支撑时，不可避免地也会显现负面效应。比如，网络病毒、系统中断、设备故障、灾备失效等难以控制、不可预见的事件将导致金融安全措施中断甚至失效，技术的漏洞或薄弱环节、黑客攻击、密码泄露、账户资金被盗等将带来各种新的风险隐患。因此，在使用互联网技术维护金融安全的同时，也应注重规避使用新技术带来的各种负面影响。

（作者系中国社会科学院财经战略研究院院长）