冰火P2P（2）

运营模式借鉴

无门槛、无监管、无标准，“三无”状态下P2P这几年悄无声息、狂飙突进式地野蛮生长。而在国外，P2P早已进入了规范发展的阶段。

英国的Zopa可谓是世界P2P网贷平台的开山鼻祖，通过散点网状形式、多对多的匹配方式分散借款人风险，05年上线运营，七年时间就累计撮合成交了1.85亿英镑，每月成交额占全英国新增个贷总额的1%-2%，信用良好的借款人通过Zopa可以筹集到低于银行成本20%的资金。

国外P2P行业的发展如火如荼，线上经营模式的尝试让传统银行小额信贷也相形见绌。截止至2013年3月，美国两家主要的P2P借贷平台Prosper和LendingClub违约损失率只有5.27%和2.63%。

Markeinvoice.com的联合创始人阿尼尔.斯托克认为，信誉、审查制度和危机管理是非常重要的，这向经济界展示了P2P行业不会走任何的捷径。它们在危机管理中做的比银行好，他认为违约率能保持如此之低是非常令人鼓舞的。