经济增长更多依靠创新和产业升级（3）

互联网金融为创新和产业升级提供新的解决方案

黄益平表示，既然下一步实现经济中高速增长最重要的是依靠创新、产业升级，就意味着过去的很多做法很难持续下去，而创新和升级需要金融的支持，但是今天的金融体系存在诸多问题，其中一个主要问题是很多人对互联网金融的看法不太一样。“因为互联网金融是一个新产品，有的专家比较乐观，觉得互联网金融预示着中国金融的未来，也可能是世界金融的未来，悲观的学者认为，互联网金融无非是因为监管体系漏洞比较多，给了很多套利机会，未来金融监管改进了，互联网金融可能就没有了。”

黄益平认为，互联网金融能迅速发展起来，一个重要原因是今天的金融体系严重扭曲，“扭曲体现在对利率有管制、对汇率有干预、对资金配置有管制、对资本项目的开放管制，政府的手伸到金融体系的各个方面，虽然中国金融规模很大，但是市场机制没有发挥太大作用。即使每年贷款规模占GDP的150%左右，仍然经常听到融资难、融资贵的问题。绝大部分的企业和个人没有得到很好地正规金融体系的服务。所以互联网金融一发展就获得了市场的欢迎。比如说很多中小企业。”

黄益平认为，互联网金融有没有生命力，关键要看它能不能发展出可以帮助解决金融问题的手段和工具。“金融的核心是什么？就是资金的融通。资金融通最大的困难是信息不对称，可以分成两个方面，第一怎么样找到交易对手，第二怎么控制风险。互联网金融恰恰可应对这两个问题。有两个明显特征，第一是渠道，支付宝、微信支付或者其他互联网工具，已经把几亿个客户紧紧黏在移动终端，这是传统的金融体系做不到的。第二是大数据分析。银行去调查每一个企业，落实每一笔贷款，成本非常高。如果有数据可以帮助分析，帮助银行控制风险，这样就可以替代相当一部分过去用银行家来做的调查。这样新的金融创新和金融工具的形成，对于下一步的经济发展非常重要。”

黄益平说，下一步经济发展的核心是创新和升级，中小企业在创新中要发挥更大的作用，但是传统的金融体系没有为数量庞大的中小企业提供很好的贷款。互联网金融一定意义上提供了一个补充。第二，过去的金融体系尽管规模大，但主要以银行为主，很难想象有银行给千千万万创新创业的人提供贷款，因为创新本身具有巨大不确定性，银行不适合给这样的经济活动提供融资。互联网金融给我们提供了一个非常大的机会。

最后，黄益平也谈到，发展互联网金融也有很大风险，做得好的不断发展，但也看到全国现在都在做互联网金融。“我最近做很多的调研，发现很多互联网金融公司，第一没有渠道、第二没有信息，没有数据做分析，这样的机构能不能长期发展下去，会不会积累新的风险？这里可能已经有一些泡沫，值得关注。”