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郑联盛:金融体制改革的新亮点 ——从金融视角学习2017年《政府工作报告》(9)

(六)互联网金融

2013年以来,互联网金融迅速发展,出现了第三方支付、P2P、众筹、互联网财富管理、虚拟货币和金融科技。这些给金融监管带来很大挑战,如对跨区域、跨时间的P2P业务如何监管。银监会是监管政策的制定者,各地方金融办则是执行者。比如,北京金融办监管本地P2P业务,如果上海的P2P平台在北京也有业务,那北京金融办又该如何监管。由此,互联网金融监管就成为一个显性问题、重要问题。为什么?因为对互联网金融的监管,实质上面对的是消费者保护的问题。互联网金融与银行、证券、保险的不同之处,就是它涉及面非常广,且面对的都是中小投资者。所以,对消费者、投资者的保护是互联网金融监管最重要的任务。也就是说,如何强化互联网金融监管是2017年的一个重要任务。

还有,就是金融科技。目前,移动互联、大数据、云计算、人工智能、区块链等技术的广泛应用,使金融脱媒更加严重,加大金融监管的难度。比如,支付宝、微信钱包等第三方支付平台出现后,我们对银行的依赖程度下降,使得银行无法获取我们的交易信息,而金融监管部门又是依靠这些信息来实施监管的。所以,未来如何监管金融科技,就成为一个重要问题。

此外,现在比较流行的智能投顾,就像机器人一样为你的投资服务。那么,以机构和人员为支撑的金融监管又该如何监管智能投顾这个机器人呢?这是互联网金融监管特别是金融科技监管的难题。所以,2017年政府工作报告把互联网金融也列为一个重要的风险点。

(七)金融监管

第一,分业监管与混业经营。刚才提到,现在很多金融机构都是混业经营,而金融监管却是分业监管,这样就造成混业经营和分业监管的制度性错配。

第二,中央监管与地方监管。比如刚才提到的P2P监管,中央层面的银监会是规则的制定者,而地方金融办是执行者,那么,对于跨区域的P2P业务,如何协调中央监管与地方监管,就成为一个重要的监管难题。

第三,金融发展与金融监管。过去,金融资源非常匮乏,融资相当困难,所以,促进行业健康、稳定、快速发展,就成为金融监管部门一个重要职责。但是,金融监管部门的本质职责是什么?监管金融行业,促进提高行业的合规性,增强消费者权益的保护。如果过度关注金融发展,则金融监管就有可能弱化,这是一个制度性矛盾。

第四,金融创新与金融监管。金融创新会加大金融监管的难度。金融监管很多时候落后于金融创新,比如,对金融科技、人工智能如何监管,现在还没有出台很好的监管政策,这就造成金融创新和金融监管的不匹配性。

第五,内部监管与外部协调。在对外开放的持续深入发展中,我们与外部的金融交易、金融业务越来越多,造成国际标准和国内标准的不匹配问题。如何协调内外标准的统一性,是金融监管所要考虑的问题。

由此可见,金融监管改革包括分业监管与混业经营、金融发展与金融监管、中央监管与地方监管、金融创新与金融监管、内部监管与外部协调这五方面的重要问题。

综上所述,2017年我国金融与货币体系改革的任务十分繁重,内容也非常之多。整体来讲,就是一个政策方向的改变——货币政策由稳健相对宽松变为稳健中性。在这一框架下,金融体制改革的重要任务主要有:防止脱实向虚,就是强化金融服务实体经济的功能;发展普惠金融;增强政策性开发性金融对“三农”的支持;建立更加完善的多层次资本市场体系;防控影子银行、债券违约、互联网金融等系统性风险;推进金融监管体系改革;强化汇率市场化改革。2017年,金融体制改革将进一步深入推进。同时,在稳中求进的工作总基调中,在稳健中性的货币政策里,金融体系也将保持稳健、健康发展。

(根据宣讲家网报告整理编辑,

未经许可,不得印刷、出版,违者追究法律责任)

 

责任编辑:赵苇校对:王莹最后修改:
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