中小企业融资困境：辩证看待，综合施策（4）

学习时报：一直以来，为缓解中小企业融资困境，中央出台一系列的政策与办法，如加快推进金融体制改革、规范民间信贷等。为推进供给侧结构性改革，您认为，接下来我们应重点做好哪些方面的工作？

秦志辉：针对中小企业融资难融资贵的问题，我国政府出台了一系列政策措施，积极营造良好的中小企业融资环境。为缓解中小企业融资困境，下一步我们将从以下几个方面推进工作。

一是充分发挥银行业金融机构融资的主渠道作用。支持大中型商业银行设立普惠金融事业部，鼓励金融机构加强中小企业融资产品的创新，提高服务水平。鼓励符合条件的民营企业发起设立民营银行，丰富银行业金融机构体系，增加金融供给，为中小企业提供更有针对性、更加便利的金融服务。创新融资方式，开展小微企业应收账款融资的三年专项行动，推动供应链核心企业支持小微企业应收账款融资，构建供应链上下游企业良性协同发展的生态环境，优化商业信用环境。

二是推动中小企业直接融资。推动中小企业积极利用创业板、中小板、新三板、区域股权交易市场等开展直接融资，优化融资结构。发挥好国家中小企业发展基金和地方中小企业发展基金的引导作用，引导社会资本扩大初创期、种子期成长型中小企业股权投资规模。

三是全力推进担保体系建设。加快设立国家融资担保基金，逐步健全以省级再担保机构为核心、以股权投资和再担保业务为纽带的统一的担保体系。加大对小微企业担保业务的支持力度，落实中小企业信用担保机构有关准备金所得税的税前扣除政策和免征增值税政策，提高担保机构的服务能力和抗风险能力。

四是积极利用大数据为中小企业增信。充分利用各类大数据资源，推进开展中小企业信用征集、信用评价及应用活动，多渠道增进中小企业信用，缓解银企信息不对称，提高中小企业的融资能力。

汤敏：在中小企业融资问题上，政府的主要责任是将金融体系设计好。好的金融体系应该是多层次、多样化的结构，不仅有银行、小额贷款公司，还应该有租赁、担保等机构；适当限制大银行的市场份额，鼓励中小银行的发展，特别是在当前的条件下，应鼓励民营银行尤其是小型民营银行的发展。

从金融体制改革的角度来说。一是要放宽民营金融机构的准入限制。经过多年的发展，部分民营企业取得了非常大的发展，已经具备了开展正规金融业务的条件，是时候允许其进入相关领域了。二是允许互联网金融企业继续探索，同时也要做好监管工作，一方面要在市场准入、税收等方面给予政策便利，同时也要通过监管来管控风险，保障宽松有序的金融市场环境。

另外，作为一个世界难题，解决中小企业融资问题，理应采取新的思路。现在投融资领域出现了一些新的手段，即互联网金融，如腾讯、阿里巴巴等企业搞的网上银行、微贷银行等，通过互联网的方式满足小微企业的贷款需求，成本较低、覆盖面广。金融问题的核心是信息问题，传统金融机构在信息收集阶段成本较高。互联网金融则不同，因这些企业兼具平台功能，信息原本就存储其上，成本极低。不仅成本低，而且风险也更小。因此，通过互联网金融，原本解决不了的问题，就能够实现“柳暗花明又一村”的效果。未来解决中小企业特别是小微企业的融资难题，“互联网+”大有可为，当然，我们还需在这方面继续探索，进一步降低风险，使之更加完善，争取使之成为解决小微企业融资问题的一条可靠路径。

熊涛：作为监管部门，我们应重点引导银行业等金融机构做好两方面工作：一方面，多维度确保金融资源流向实体经济。今年，银监会在全国部署开展“三套利”“三违反”“四不当”等专项治理工作，主要目的就是纠正银行业过度追求短期利润引发的金融乱象，引导银行业回归服务实体经济的本源，改进激励约束机制，专注主业、规范创新，缩短融资链条，切实以“金融之水”浇灌好“实体之田”。

另一方面，全方位提升金融服务质效。银行业要增强“端盘子”的服务精神，树立“以客户为中心”和“服务创造价值”的理念。鼓励大中型银行设立普惠金融事业部，下放审批权限、下沉服务重心，对中小企业贷款实施差别化的考核激励和尽职免责机制。广大中小法人银行机构要坚持市场定位，更好地发挥支农支小的主力军作用，既要善于运用互联网、大数据，又要勤于“进村入企”，根据企业实际需求量身定制各种创新产品和金融服务。同时，按照区别对待、有保有压的原则，落实差别化信贷政策，支持优质企业、帮扶困难企业、退出“僵尸企业”，不搞“一刀切”和大水漫灌，努力提升金融服务实体经济的精准性和有效性。