释放消费需求有赖于整体改革（4）

深化金融体制改革

党的十八届三中全会的公报中指出，“要建立公平开放透明的市场规则，完善主要由市场决定价格的机制，完善金融市场体系”。

中国金融系统，特别是银行系统垄断情形严重，影响了中国经济，特别是实体经济的健康发展，拉大了收入分配的差距，有碍于社会公平和正义的实现。

国有垄断银行或大银行，过多地依赖行政管理，禁止商业银行展开竞争，同时利用存贷差的政策来确保国有银行的利润，利差达到2.5%～3%。由于存款的利率是行政控制的，贷款利率是放开的。2011年银行利润总额达一万多亿元，比前年增长36%以上。银行的巨额利润是在实体经济困难重重和老百姓长期承受负利率的背景下取得的。极大地影响了中国实体经济，特别是非公经济的健康发展。这就需要深化利率市场化改革，推动民有银行的发展。因为利率市场化后，民有银行的发展，会提升银行之间的竞争程度，存款利率会提高，贷款利率则会下降，这会使银行通过巨大的存贷差获取高额利润成为不可能。推进利率市场化，将会极大提升资源配置的效率，推进中国市场经济体制的健全和完善程度。

（作者：中国经济体制改革研究会副会长）