陕西：发展普惠金融 助推改善民生

十八届三中全会首次提出发展普惠金融，鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品。普惠金融最早是在2005年联合国宣传小额贷款年时提出来的，主要是指能有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务的金融。它是小额贷款和微型金融的延伸和发展，使得小微企业和低收入者能够平等地享受到金融服务，从而分享经济增长的成果，同时也能促进经济包容性增长。而经济发展的最终目的就是保障和改善民生，就是要保障和改善民众的基本生存和生活状态，以及民众的基本发展机会、发展能力和基本权益等。为此，发展普惠金融对改善民生有重要的现实意义。

一、发展普惠金融对改善民生的作用

首先，有助于增加社会就业机会。在第三次工业革命的浪潮背景下，中小微企业在经济发展中发挥着更大的作用，承载了80%的就业，贡献了超过60%的GDP和50%以上的财政收入。

其次，通过发展普惠金融，有助于弱势地区、弱势产业、弱势群体特别是农民平等地享受金融改革发展的成果，实现经济社会的协调发展。

再次，有助于利用金融方法解决贫困问题。按照2011年新的2300元扶贫标准，我国贫困人口仍然达1.28亿人，如此巨额的扶贫资金单靠财政拨付是难以满足的，需要通过发展普惠金融来解决扶贫资金不足的问题。

最后，农民的金融权在传统金融体系中由于金融排斥的作用而受到严重的侵蚀，只有通过普惠金融的发展，才能让农民获得平等的金融权。

二、发展普惠金融的主要路径

首先，完善普惠金融组织体系。一是鼓励传统金融机构转型。国有商业银行、邮政储蓄银行、信用合作社等传统金融机构在发挥自身网络、资产、信誉优势的基础上，通过推进ATM机等现代服务手段，不提高基础服务水平，积极投入到普惠金融发展。二是积极发展社区银行、农村合作银行、村镇银行、小额贷款公司等地方性普惠金融机构，规范典当行、农村基金互助社等民间借贷组织，使金融服务从广度和深度上不断延伸。三是通过增加民营银行来增加金融服务中小企业和弱势群体的能力，同时也可以遏制民间的“高利贷”行为。