红岭创投的“野蛮扩张”
此前,红岭创投的商业模式是,一边向借款方收取约24%的年息,一边向出借客户提供约18%的年化收益,从中获得6%的管理费。
然而,由于红岭创投发力的小微金融项目金额小且项目分散,平台因成本问题很难实现盈利。公司2013年全年实现了22.24亿元的交易额,但其前三季度利润尚不足千万元。于是红岭决定向银行熟悉的大额融资项目靠拢。
今年3月24日,红岭创投发布了一个1亿元的大标,拆分为10个1000万元的快借标,3个小时内全部满标。此后的5天,红岭又先后发了2亿元和另一个1亿元的大额标。在随后的几个月,红岭创投又陆续发了10多个上亿元的标,其中最大的达到3.5亿元。
8月1日,红岭创投在其网站上发布了一则融资公告,称“福建1号项目”将于8月4日开始发标,发标金额为2亿元,年化利率为17.5%(项目方综合融资年化利率为24%),期限为18个月。
在大额标的贡献巨额成交量的情况下,红岭创投在P2P行业内一跃排名前列。第三方机构网贷天眼近期公布的数据显示,2014年8月红岭创投平台成交量超过12亿元,已经超过陆金所,位列行业第一。
然而,红岭创投主攻大额标的的做法,也引来诸多质疑。有网贷业内人士认为,作为注册资本在1亿元左右的网贷平台而言,做单笔1亿元左右的贷款实际上也违背了放贷的基本规则。他指出,即便是风控较为严格的传统银行金融机构,亦要求单笔结算不超过自有资本的10%,从这个角度看,红岭创投的大单模式本来就蕴含着巨大的金融风险。
德弘资产合伙人陈宇(江南愤青)甚至发表过一篇《红岭创投的亿元众筹不是非法集资是什么》,称对照人民银行1999年《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》,红岭该笔融资未经审批、保本保收益、向社会不特定对象宣传并吸收资金,完全满足非法集资的要件。
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