互联网金融网站告别无监管时代（2）

互联网金融先备案P2P将告别无监管

近几年我国互联网金融发展迅速，但也暴露出了一些问题和风险隐患，主要包括行业发展“缺门槛、缺规则、缺监管”；客户资金安全存在隐患，出现了多起经营者“卷款跑路”事件；从业机构内控制度不健全，存在经营风险；信用体系和金融消费者保护机制不健全；从业机构的信息安全水平有待提高等。要鼓励互联网金融的创新和发展，就应拿出必要的政策措施，回应社会和业界关切。

上半年我国P2P网贷成交量达3006.19亿元，其中65％是单笔借贷资金在100万以下的小额贷款。2014年P2P平台涉非法集资发案数、涉案金额、参与集资人数分别是2013年的11倍、16倍和39倍。

对互联网金融市场提出的要求

1.加强互联网行业管理，从事互联网金融业务的应依法备案；

2.建立客户资金第三方存管制度；

3.健全信息披露、风险提示和合格投资者制度；

4.强化消费者权益保护，在消费者合同条款、纠纷解决机制等方面做出规定；

5.加强网络与信息安全，要求从业机构妥善保管客户资料和交易信息；

6.要求从业机构采取有效措施履行反洗钱义务；

7.加强互联网金融行业自律；

8.规定监管协调与数据统计监测的内容。

对互联网金融的支持政策

1.积极鼓励互联网金融平台、产品和服务创新；

2.鼓励从业机构相互合作，实现优势互补；

3.拓宽从业机构融资渠道，改善融资环境；

4.相关政府部门要坚持简政放权，提供优质服务，营造有利于互联网金融发展的良好制度环境；

5.落实和完善有关财税政策；

6.推动信用基础设施建设，培育互联网金融配套服务体系。

互联网金融的优势

想要国民经济稳中向好，离不开创新投融资机制，互联网金融配置资金高效、普惠等特质对此尤为可贵，P2P网络借贷、股权众筹融资、互联网信托等原本看似专业性较强的金融概念，正逐步渗透到普通投资者的日常生活中，小微企业融资难、融资贵的问题由此得到一定程度的缓解。

中央财经大学金融法研究所所长黄震表示，近年来互联网金融的创新很好地发挥了鲇鱼效应，“搅活”了金融之水。随着投资者的投资门槛大幅降低、理财渠道日渐丰富，互联网金融及时疏导了资金的“堰塞湖”，引导民间金融走向规范化。

互联网金融的风险

互联网金融以势不可当的态势渗透到百姓的投资生活中，但与此同时，个别互联网机构“野蛮”生长，也埋下了不少风险隐患。“催生指导意见诞生的背景之一就是互联网金融行业的风险逐渐显现。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，从事互联网金融的企业良莠不齐，“跑路”时有发生，需要监管部门适度加强规范。这次指导意见一共“集结”了10个部门，阵容强大、涵盖面广。拍拍贷CEO张俊表示：“有了门槛和法规，可以把那些能力不足、妄图通过制度套利的P2P企业淘汰出去。”

互联网金融的未来

分析人士指出，“健康指南”给未来互联网金融发展之路指出了方向，但并非“包治百病”。在各部门随后出台的细则中，需要给互联网金融预留发展空间，增强政策的包容性。“互联网金融跨界融合是趋势，涉及的监管部门也会越来越多，协调难度会更大。”黄震表示，如何能把准脉搏、命中要害，需要更多部门出台细则。当然，面对这种新兴业态，管理制度是否有效还需进一步检验，监管部门不能操之过急，外界也不能期望过高，毕竟政策还需逐步完善。

互联网金融利用互联网技术的飞跃可以解决传统金融体系的不少问题，更好地服务小微企业和普罗大众。从这个角度，互联网金融创新多多益善。作为新生事物，互联网金融既需要市场驱动，也需政策助力促进发展。从本质上讲，新技术手段的发展并没有改变金融风险隐蔽性、传染性、广泛性和突发性的传统特点。从这个角度，对互联网金融风险明确规范、适度监管、划清底线是非常有必要的。

说到底，规范互联网金融最终还是为更好地推动互联网金融创新发展。