非法集资频发倒逼民间借贷立法

2015年年末，中央三天内两次提及打击非法集资。各地频发的非法集资问题已经引起了中央的高度重视，正着力打击遏制。记者近日在豫西伏牛山区采访时发现，在偏远的山区和农村地区，非法集资活动十分猖獗，而且呈现出了与城市非法集资活动完全不同的特征。（2月3日《新华每日电讯》）

非法集资问题在各地频发，已不是什么新闻。在一些地方，全民参与民间投资，表面上民间借贷市场火爆，利益空间巨大，但却潜在巨大的投资风险。特别是放高利贷盛行，上演着“大鱼吃小鱼，小鱼吃小虾”的疯狂戏码，使民间借贷演变成为非法集资。从报道中可以看出，在一些农村，已经沦为非法集资的重灾区，农民深陷其中，不能自拔，严重影响了民间借贷的安全性和公信力，更影响了社会的稳定和谐。

据全国工商联调查，90%的小企业和95%的微小企业，没有与正规金融机构发生任何借贷关系，其融资多依靠民间借贷市场。对于中小企业来说，民间借贷虽然能在一定程度上缓解了“融资难”，但即便是建立了创新型民间资金平台，也无法像金融机构一样，经过严格的审核和监督程序再借款。因此，民间借贷市场风险高、社会影响面广，也导致非法集资问题频发。

豫西山村因非法集资“一夜返贫”，表明在我国市场经济还比较脆弱的现今阶段，全面为民间放贷松绑，已经陷入了“放得开收不拢”的尴尬境地。可见，民间放贷是新生事物，在其成长过程中，难免会遭受各类“自然灾害”的袭击，其经营行为也远远比不上银行规范，特别是一些不法之徒，趁机“混水摸鱼”，让老百姓的血汗钱，成为他们恣意挥霍的资本。在成千上万的民间放贷、借贷交易活动中，势必会滋生出成千上万的矛盾和纠纷，如果不及时进行规范，化解这多于牛毛的矛盾和纠纷，将对地方的安全和稳定，构成了一定威胁。

因此，非法集资频发，倒逼民间借贷立法。事实上，早在2008年，央行就起草了《放贷人条例》，通过国家立法形式规范民间借贷，将“地下钱庄”阳光化，打破信贷市场所有资源都被银行垄断的局面。《放贷人条例》重在保障有资金者的放贷权利，及对其私有财产使用权的尊重，使民间借贷的合法性得到确定，使民间借贷从此走上阳光路径。更为重要的是，规范了民间借贷，堵住了地下钱庄等非法资金渠道，使民间金融在促进中小企业融资方面真正发挥其应有作用。因此，我们期待《放贷人条例》能尽早出台，为民间信贷市场“保驾护航”，严厉打击非法集资行为。

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