稳中求进形势下的金融发展之路

稳中求进形势下的金融发展之路

尊敬的各位领导,各位嘉宾,各位朋友,大家下午好。

欢迎大家继续参加第三届紫光阁论坛的活动。 我是《紫光阁》杂志社总编辑彭宏,非常高兴主持今天下午的大会,今天下午我们将分别围绕稳中求进形势下的金融发展之路、稳中求进形势下的企业发展之路两个议题,邀请相关部委领导和专家学者展开对话。

首先,让我们进入第一个议题:稳中求进形势下的金融发展之路。我们有幸邀请到中国社科院世界经济与世界政治研究所副所长、研究员何帆同志担纲嘉宾主持,邀请到中国银监会研究局副局长张晓朴先生、国开行业务发展局局长刘勇、中国农业银行战略规划部副总经理田学思先生、光大集团战略规划部资深副总经理李朝霞女士、南山集团资本投资有限公司总裁马志军先生。让我们以热烈掌声把他们。下面请何帆研究员主持第一个方面的对话活动。

何帆:非常感谢彭总,非常感谢能够有机会主持我们今天下午的第一场讨论会。我觉得我们这个题目起的很好,刚刚两会结束,实际上关于中国的经济,尤其是关于中国的金融,现在成为了大家关注的一个焦点,我们今天下午第一场的嘉宾,阵容非常地强大,有监管部门的,也有政策性银行的,也有四大国有商业银行的代表,有股份制银行的代表,来自于我们民营资本的代表,大家共聚一堂,共同围绕着我们这个主题稳中求进的形势下金融业有什么发展的机会,对中国的经济和金融机构意味着哪些机遇和挑战?今天下午一个多小时的时间,先请在座诸位先回答我提出来的问题,我们可能有一个互动,围绕着我们共同关注的问题有一个互动。先请银监会的张晓朴同志,因为我们现在看到,包括总理在政府工作报告里面也讲到,今年的一个基调是稳中求进,尤其对于金融来说,更是稳中求进,财政可能要扩张,比较积极地财政政策,但是货币政策是比较稳健的,但是有人担心万一中国今年经济往下走怎么办,银行不给大家放款,大家怎么办?我们怎么理解才能够保持这个稳?在稳的过程中,怎么样求进?怎么样从金融角度支持中国经济的发展?

张晓朴(中国银监会研究局副局长):感谢何帆的问题,各位领导,各位嘉宾,非常高兴今天有这么一个机会参加这个论坛。我自己感觉,稳中求进的工作最基调,不论是去年年底的中央经济工作会议,还是最近的政府工作报告,都把它确定为经济工作的一个主基调。回顾整个改革开放的历史,实际上我们大体上基本上走的也就是稳中求进的最基调。为什么这么说?大家很清楚我们改革走的一条路线,一直是渐进式的改革,渐进有点稳的含义。这个也是对我们过去相当长一段时间改革开放经济工作一个比较好的概括和提炼。

具体到我所在的银行业来说,从2011年来看,我们银行业总体上保持了比较好的稳健的发展,不光体现在银行的一些财务指标上,比如说像资本回报率,像资产回报率,还是体现在一些银行基础的管理上,我觉得都发生了一些变化。

从2012年来说,如果要看一看2012年的整个情况,我觉得总体上,我的一个判断,可能整个银行业的发展还会是一个比较稳健的状态,我觉得从根本上来说,还是得益于我们的国民经济良好的健康发展。同时,也得益于我们健康业改革开放这些年所形成的一些积累和沉淀。所以,第一句话,总体上是稳健的。

第二,从银行业面临的外部形势这个角度来看,可能银行业面临着风险和挑战也很多,因为外部的挑战,大家也都很熟悉,这些年,应该说从国际的环境来说,不确定性不但没有缩小,甚至还增大了,目前欧债危机还在不断地蔓延。内部经济很多深层次的一些矛盾和问题也还存在,这些必然会反映到我们银行业的外部金融环境。另外,大家其实通过各种各样的方式,通过各种各样的渠道,大家能够感受到现在银行业面临的竞争压力应该说越来越大,竞争环境越来越复杂,从外部环境来说,还是比较麻烦的。

第三,可能2012年要说的一句话,从监管角度来说,守住风险底线,这是我们工作的一个重中之重。从风险来看,银行面临的风险丝毫没有减少。并且随着内外部环境的不断演变,其实银行业的风险环境呈现出越来越多元化、越来越复杂化的这么一种趋势。

第四,从银行的一些基础的工作来看,比如说我们国家经常讲的业务的专业化、管理的精细化、银行业的内控合规、从银行业的数据的真实性,从这些角度来看,尽管银行业取得了很大的进步,但是我们的基础仍然比较薄弱,这个基础仍然有待夯实。

跟这几个方面的判断相对应,我们在今年年初的工作会议,也确定了今年总体的工作方针,概括为12个字,一个是守底线。银行业监督管理委员会,首先我们主要的职责,我们的使命就是要守住不发生系统性风险的底线。第二,强服务。所谓的强服务,要提高银行业服务实体经济的能力和水平。第四次全国经济工作会议也特别提出来,要牢牢地抓住服务实体经济的要求。我们国家对比这次西方的金融危机和我们国家这次金融发展走过的路,我们的一个经验或者是一个启示,金融业一定要牢牢地围绕着实体经济服务,从这个角度去发展。

第三句话,严内控,就是要强化我们的各种风险和管理,更重要的是建立一条比较有效的风险管理体制和机制。最后一个方面,也是非常重要的一方面,就是促进转型。

总体上来讲,守底线、强服务、严内控、促转型,总体上体现了银监会对中央经济工作会议精神和政府工作报告确定的工作基调的一些把握。

何帆:谢谢。谢谢给我们介绍银监会今年工作的一些基本考虑,在座的金融机构可能能更好的来做好今年的工作。我的感觉,总体来看,银监会对今年经济形势的判断还是很乐观的,但是一个基本的政策导向,即使是比较乐观,还是要保持谨慎,要着眼于未来,防范可能会存在的风险。接着想请教一下国开行的刘局长,你们作为政策性的银行,在很多改革的方面,一直走在国内金融机构的前面,而且国开行现在已经在全球范围做的非常好了,你们结合国内国际经济形势,你们怎么判断今年的情况?今年是一个丰年?还是说形势比较严峻一点?

刘勇(国开行业务发展局局长):谢谢。我们从开发银行的角度来讲,刚才何老师说我们是政策性银行,首先跟大家讲,开发银行现在不是政策银行了,我们从2007年的12月16号挂牌开始,应该说按照监管部门的说法,开发银行已经转为一家商业银行了。但是它的商业银行的概念,跟工、农、中、建和交行不大一样,我用几个数据给大家做个介绍,然后来回答何老师说的几个问题。

第一,从开发银行去年2011年作为十二五开局的第一年,也是货币政策转型的第一年,过去由积极的财政政策转为稳健的货币政策,这一年当中对于开发银行来讲,按照监管部门和国家的要求,我们奉行一个职能,虽然转为商业银行,但是我们始终按照开行的改革方案,一直把服务于国家战略放在第一位,始终把服务经济实体放在第一位。可能诸位看到,大街上没有开发银行的吸收公众的存款网点,我们的资金来源主要是靠发债。我们去年年底开发银行发债的余额已经达到5100亿的债券余额。另外一方面,开发银行去年在稳健的货币低点的时候,我们第一个服务于实体经济,具体体现在比如说去年的公路项目、铁路项目。去年一年当中,开发银行给铁路发放的贷款达到了1876亿,尤其是去年在铁路面临将全线停工的时候,我们根据国家的要求,我们用10天时间发放了1000亿的给铁路的贷款,解决了当时铁路全线面临停工的问题。去年上半年没有安排贷款的情况系,,我们仍然对铁路大力支持。

第二,大家知道保障房问题。去年一年保障房,在整个安排规模当中,安排了18.9%的保障房规模,1000亿人民币支持保障房,占同期全国保障房贷款融资的55%。另外在助学贷款上是85%,另外去年我们外汇贷款新增达到了700多亿美元。

给大家报告这些数字,想说明在经济发展过程中,开发银行始终贯彻它的经营理念,我们的董事长曾经提出过,政府热点,雪中送炭,规划先行,融资推动,市场建设。号称五句话、十二字的开发经营理念。去年外汇贷款余额达到了2100亿美元,应该是中国最大的外汇贷款余额银行。由于支持的中国和俄罗斯的石油、中亚天然气等重大项目的建设,我们去年为国家进口5000多万的原油,占进口量的38%,天然气400亿立方米,占全国进口的40%,而且我们还拿到了50万一桶当量的石油。

在我们贯彻国家政策的同时,开发银行不良贷款比例去年年底只有0.4%,连续12年不良贷款率维持在1%。本息回收率连续12年在99%,最资产已经突破6万亿,我们现在变成中国的第五大银行。

我给大家汇报这些数据的概念,一个方面体现了开发银行在国家战略当中的一个特殊的地位。另外一方面,开行这块实际上执行的是一个错位发展、差别竞争的一个路子。比如说南山集团的马志军,他们是民企,但是开发银行最早支持了南山集团。还有华为,华为是开发银行04年支持了华为。开发银行不分国有、民营、外资,只要符合国家政策我们就支持。我把去年情况做一个简要回顾的目的,接着回答何老师的话,对今年的形势怎么看?

总基调是稳中求进,为什么叫稳中求进?稳中求进的目的,实际上和目前国内外的发展形势联在一起。今年中央经济工作会议把稳中求进作为主基调。实际上前几年也提出这个问题,也叫稳中求进。中心意思还是回到十二五期间提出的一个主题、一个主线。在目前国际形势,从欧洲、美国、日本和澳大利亚目前的情况来看,美国经济开始复苏,主要表现在美国的这种就业,现在达到8.2%,就业提升了。第二,从欧洲的情况来看,由于希腊、西班牙这些国家的债务危机,复苏的情况仍然比较缓慢,但是有个信息大家可能会注意到,我们占全国12.5%的进出口总额的深圳,1、2月份经济负增长。另外一方面,去年的各省市当年GDP的增速,全国平均9.2%,但是北京和上海是倒数。现在从宏观经济来看,应该说现在中西部势头增长很快,东部地区慢,而且中部地区正好夹在中间。在这种情况下,东部要加快发展,它要转型,西部大开发,东北要振兴,中部要崛起。

从开发来说,我觉得稳中求进在各个地区是不完全一样的。总的基调,按照这次两会期间确定的7.5%的增长率,最后执行情况,大家各种预测都有,我们估计在8.5%。因此,我对今年的情况是比较慎重的。其中还有一个因素,今年基本是大选年和换届年,包括美国、欧洲对中国的贸易摩擦,明显增大。深圳一二月份负增长,一大块就是因为出口贸易下降很明显。我们现在又要靠着内需来拉动,靠什么内需来拉动?进出口今年不会有太大的增加,但是我们还是要靠消费或者是投资拉动。

从我们开行今年的整体经营来看,我们始终坚持我们开行的一个方式,责任、奉献和创新精神。刚才何老师也表扬我们开行了。但是我认为,从开行角度来讲,始终把服务于国家的这种实体经济放在第一位,把风险控制,刚才张局长也讲了,放在我们的底线,我们叫红线,资产质量是我们的红线。在这种情况下,我们还在加大创新。刚才也给大家讲过,我们开行的创新业务,比如说外汇贷款,我们这些年主要的外汇贷款,实际上都是靠着开行结合目前国际形势来做的。

可以给大家报告一个数字,开发银行目前在境外,以临时工作的方式,在境外大致有500个。我们在世界各国建立我们自己称为国别组,现在大概有150多个,第一个是服务于中国企业走出去。第二,搜集当地的一些信息,主要靠当地使馆和我们的独资企业来收集信息,支持中国企业走出去。刚才讲了,像我们的中亚天然气,开发主要做的是能源战略、重要的原材料和铁矿石。因此,在这种情况下,在这种国际形势下行压力比较大的情况下,作为开行来讲,我们提出一体两翼战略。一是基础设施、基础产业,然后就是民生领域,今年继续支持保障房。另外一方面,地方政府融资平台,这个方面也是开行的创新,开发银行在平台贷款上,在所有银行中,我们是第一位的,余额增长也是第一位的,按照这种要求和国家要求,我们一直坚持一个理念,要在发展规范,在规范中发展,不发展是最大的风险,各家银行不管风险控制如何,在宏观政策出现风险的时候,这个时候都是很艰难的。但是有一点,我们作为一个金融人士,尤其是作为开行来讲,我们一定支持经济的可持续发展,这是我们始终坚持的目标,而且我们严格控制两高一低。因此,我们觉得今年的压力非常大,下行压力很大。但是在这种情况下,我们一直有一个商机,这个商机在于,我们最近支持一些中央企业到欧洲去做一些并购项目,大家可能都知道,媒体上也报道过,比如说在葡萄牙做一些并购项目,也包括目前正在做的三一重工的项目。

经济总体来讲是下行的,但是在危机当中还有机遇。从开行角度来讲,还是希望在危机当中寻找机遇,继续来推动中国经济的发展,为后续发展做努力。所以我们一直在密切分析国内外的一些宏观形势,来找出我们开发银行在金融领域的市场细分,在全球市场上的一个定位。也希望诸位可以提出一些问题,或者说反对我都可以,大家可以一起互动。

何帆:谢谢刘局长。刚才从刘局长介绍的这些情况,我听到一个错位和差别化,这个可能是一个成功的经验,你要寻找到自己跟别人不一样的模式。另外国开行的胆量还是比较大的,大家觉得铁路可能要出现问题的时候,国开行还是在对铁路投资。包括大家觉得欧洲经济形势不行的时候,国开行到欧洲去并购。我想这种逆向的操作,可能是前期国别工作组做了很多准备。这些对金融机构也是一个比较好的经验。接下来请来自农业银行的田总,你们作为四大国有商业银行的一个代表,实际上也是中国金融业的一个最关键的排头兵,所以大家也非常关注工农中建今年的情况。从农行的情况来看,你们怎么看今年的形势,今年还是坚持过去发展的势头非常好,利润率增加速度会非常快,有的银行领导讲钱挣的都不好意思跟大家说,今年可能是一个转折点,会不会出现一些风险,你怎么看今年的情况?

田学思(中国农业银行战略规划部副总经理):我先简要汇报一下我们农业银行今年的发展情况。今年我们农业银行认真贯彻落实咱们国家的宏观调控政策。在贯彻政策的同时,我们也自身实现了良好的发展势头。主要表现在,一是我们经营的规模实现了平稳较快的发展。到10年底,总资产达到了11.68万亿,我们各项存款达到9.62万亿,各项贷款达到5.63万亿,现在全球排名127位,在全球1000银行中,我们从28位上升到第14位。我们的经营效益也有大幅提升,前几天公布了年报,实现净利润1219亿元,增幅达到了28.5%,我们的总资产回报率达到1.1%。净资产回报率也达到了20.58%,实现中间业务收入670多亿,增幅达到49%,成本收入比也是有一个较大幅度的下降,目前是35.98%。

我们的发债,资产质量方面也呈现出非常良好的发展势头。截至2011年底,我们不良贷款的余额是870亿元,不良贷款率是1.55%,连续4年内实现了双下降,我们不良贷款余额下降了130亿元,不良贷款率下降0.48个百分点。同时我们拨备资金率大幅提升,已经达到了263%,风险抵偿能力大幅提升。另外一方面,我们加大了对薄弱环节的支持力度,去年发放三农贷款,现有贷款增加额达到2237亿元,对农村的余额达到了3500亿元,同时我们发放的惠农卡9800多万张。对咱们国家1205个县农民提供新农保资金的收集、管理和发放,做好这方面的服务工作。同时对小企业贷款,去年增加了1130多亿元,平均增速都高于全行平均增速的。

对于今年的形势,我们的看法,可能跟张局长、刘局长差不多,总的来说,机遇和挑战并存。一方面确实国际的环境还是很复杂的,而且充满着变数。国内在宏观调控和外部环境的影响下,经济增速肯定要放缓的。面临这种情况,银行业会遇到一些新的问题,有一些问题就像总理说的,超出我们的想象。但是同时,还是有很大的机遇的。从国际上来看,美国的经济还是出现了一些复苏的迹象,尤其是一些经济重要的指标,比如说失业率、房地产的情况,有一些积极的信号。欧洲主权债务危机,在欧元区的努力下,还是初步取得了一些成效。在国内,从今年开始,我们国家一些非常重大的战略实施,比如说主体功能区的实施,还有一些重点项目的实施,还有对三农加大投入,这样对银行也是一个积极的作用。总的来看,机遇和风险并存。

何帆:谢谢田总。其实我们也能够看得出来,中国金融业的竞争比我们想象中的要激烈,老外经常有错误的看法,总觉得中国金融业就是垄断,就是没有竞争。刚刚听两位老总一讲就能够听得出来,我都把国开行当成政策性银行,实际人家是商业性银行,大家把农业银行当成四大国有商业银行,其实人家有很多是政策性支持,我们的银行是春秋战国时代。刚才张晓朴讲到你们的判断是金融行业的竞争会越来越加剧,我想问一下来自广大集团的李总,对广大集团来说,你觉得这是好消息,还是不好的消息,你们在竞争中会变得更大,还是对手会越来越多?

责任编辑:黄一帆校对:总编室最后修改:
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