当前我国互联网金融监管启示（2）

构建创新共享的监管体系

行业的创新一般走在法律法规之前，所以在发展初期，监管层并没有过多限制这一行业发展的思路是可以理解的。但是经历几年的野蛮生长之后，互联网金融已经到了需要“正本清源”的时刻。面对新趋势，结合发展中可能出现的各种问题，我们提出以下建议。

一是填补法律空白，完善互联网金融相关法律体系建设。从法律法规层面上规范发展互联网金融，是实现互联网金融健康发展的基础。建议在充分尊重互联网金融自身发展规律的基础上，尽快制定互联网金融的基础性法律法规，修订和完善现有的金融法律法规，完善配套互联网金融相关法律体系，从法律、法规层面针对互联网金融不同业态的机构形式、业务范围、监督管理和法律责任等方面进行界定管理，并完善市场准入管理，对涉及互联网金融发展的框架性、原则性内容进行细化立法，确保互联网金融的发展有法可依、和谐规范，对最低注册资本、从业人员、网络运营系统、内控管理等方面明确适当的控制标准。严格限制互联网金融准入门槛，减少潜在风险的产生。

二是做实协调机制，构建创新共享的互联网金融监管体系。建议在梳理互联网金融各项业务经营特点及认定标准的基础上，通过组建专门的互联网金融监管机构，有效履行互联网金融监管职责，做到监管有序、权责分明。此外，设立有效监管协同机制，借重国家法律或国务院令的形式来约束做实协调机制，鼓励行业自律组织和第三方评级咨询机构的发展，加强互联网金融监管主体与其他金融监管部门间的合作，加强互联网金融监管的国际合作。

三是全流程保护消费者权益，维护互联网金融行业的良好生态环境。互联网金融行业的健康发展需有良好的金融生态环境，如果互联网金融消费者的权益保护问题得不到及时妥善的处理，将对金融市场和经济环境造成较大冲击，甚至影响到整个社会的和谐稳定。但消费者的权益保护不仅仅是事后处理，也要有事前提示、事中警醒，应是全流程的保护机制。通过建立互联网金融企业完善的信息披露制度进行事前保护，监管机构应完善互联网金融市场信息的生产方式和生产传播制度，需要互联网金融企业公开全面、真实、可靠的信息披露和风险提示，防止造成信息中介不对信息负责的情形。

事中警醒可以从行业自律和主体自治入手，建议推行互联网身份认证、网站认证和电子签名等实名制度，确保互联网金融参与者实名制。同时，将互联网金融企业纳入中国人民银行征信管理体系，这不仅规范了互联网金融企业的信用评级体系建设，更可用其平台上的交易数据来充实完善央行征信管理信息。

事后保护需要成立专业性的互联网金融消费者保护机构，及时协调和处理互联网金融服务投诉、纠纷等问题，制定惩处办法，配备专职管理人员，确保消费者投诉受理渠道畅通。并设立互联网金融信息咨询中心，为互联网参与者提供互联网金融机构、业务产品和理财投资等咨询服务。开展互联网金融投资消费的教育活动，引导消费者树立正确的投资理念，提高消费者的风险意识和自我保护能力。此外，推动相关立法，减轻互联网金融消费者纠纷对司法资源的占用。

（作者单位：中国华融资产管理股份有限公司博士后科研工作站、中国科学院大学管理学院博士后流动站；北京工业大学应用数理学院）